香港银行账户如何避免被查封和冻结

关于账户维护的问题，以前写过比较详细的文章，可以找来看下

2012年12月汇丰银行由于对洗钱活动的监管不力，被美国政府罚款19.2亿美元，银行业纷纷加强账户监管力度。在过去这五年里，监管制度也日益完善，如今在香港银行开户已不是一件容易的事。一些情况比较特殊的客户如股权结构、经营模式复杂，股东国籍、账户资金往来非发达地区的客户，若因为账户维护不当而导致已有账户被关闭，这时想在原银行重开基本是不可能，而新开账户必然会产生时间成本和不必要的花费。
    所以今天，根据多年的银行从业经验和对银行机制的熟悉，给大家分享关于香港账户该如何维护。

首先银行账户日常应该如何操作：

一、保持资金流动。

账户应保持三个月内必须有1~2笔的进出，若超过半年无使用记录，银行会认为客户没有此账户的使用需要，账户有被关闭的风险。

二、整存整取。

账户收到一笔款，短时间内又将相同金额转走了。不管去向如何，银行都觉得这些不像是生意款。

三、代收代付

代收代付除了会出现整存整取的情况，还会与不同的行业、账户发生往来，收汇金额和平常进出账户的金额也可能会有较大差距。银行很难去了解资金来源和用途。

四、与个人账户往来
香港银行个人账户跟公司账户用途区分明显。公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。

五、存取现金
存、取现金银行无法监管资金来源和用途去向，现今银行业发达也很难有频繁、大量存现的合理理由（香港零售业除外）。取现一般只适用于每月收款的百分之十至三十，并有充分理由。

六，资金往来地区
绝大部分银行是希望账户能与一些发达地区进行交易的。如涉及到一些局势动荡的地方，银行就不太可能判断资金的安全性，银行的风险变高，一旦失误甚至有被政府罚款的风险。

七、与“地下钱庄”往来
银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇，哪些是货款？哪些是来历不明的资金？银行唯有“一刀切”关停这些公司的账户，因此如果与这些公司有往来，有机会受牵连。

八、事实与资料不相符
开立或年审账户，银行都会对客户进行尽职调查，对公司背景、经营模式进行备案。很多客户觉得这只是走个形式，于是敷衍带过。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释有被关闭账户的风险。

九、往来账户跨行业
银行认为除了背景较大的集团公司，大部分的中小企业经营状况相对单一。例如服装公司，却经常与五金、电子、冻肉、家具、玩具、印刷公司的账户往来，银行会质疑客户经营的真实性。

十、与银行保持联系、及时更新信息
在有需要的时候，银行会通过电子邮件、电话、书信与客户联系，并附带处理限期。因此为避免与银行失去联系而导致账户被关闭的风险，更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时，应及时与银行联系，更新银行登记信息。

您好，随着CRS政策的落地，大批香港公司银行账户都被香港本地银行进行尽职调查。其实，只要正确使用香港公司银行账户，那香港本地银行也不会无缘无故关闭客户的香港公司银行账户。

1、背景真实，正常交易

真实进行贸易的香港公司一定要准备好相关业务单据，这也是香港本地银行最为看重的资料之一。如果香港公司在国内有关联公司，而且有正常的贸易资料和款项往来，那香港公司银行账户就很安全。如果香港公司银行账户申请人是单一的香港公司，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向香港本地银行说明情况，否则就极有可能被香港本地银行冻结和注销账户。

2、不与高危地区国家交易

尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治不稳定的国家进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。

3、尽量少或不与个人交易

这一要求比以前严格许多，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。

4、不要长时间不使用香港公司账户

这里包括两种情况。第一种是长时间不用。香港公司银行账户虽然开立，但很少使用，或者没用过。这种香港公司银行账户被注销的几率非常大。第二种就是香港公司没有业务、或者很少进行业务往来，香港公司银行账户极少有资金流动，这样的香港公司银行账户也很容易被清理。

以上回答供您参考，希望可以帮到您，欢迎您为我们点赞及关注我们，谢谢。

1、开户成功后，最好是在60天内存钱到账户上激活账户。开户时，跟银行客户经理面谈后，请留下他的直接联系电话和邮箱，后期账户在网银操作或其他任何问题时，可以直接联系。
2、银行来信，请及时回复。香港银行受CRS共同申报准则、反洗黑钱非法集资条例、KYC尽职调查等政策的影响，银行大规模进行尽责调查，配合港府加入CRS的决心，同时清退高风险和违法账户。收到信件后不要慌张，认真阅读调查信内容，严肃对待，在规定的时间按时回复银行即可。
3、勿代收代付。香港银行有大笔整进整出的资金，比如银行账户一次进账十几万，收款当天全部转出，这种情况银行会认为您的香港公司有涉嫌Xi钱的风险，从而关停您的账户。
4、不要与敏感地区资金来往。香港银行账户如与敏感或受制裁国家及地区有资金往来，那么您的银行账户是一定会被关闭的，香港银行方面拒绝跟有风险的国家合作。至于说敏感国家和地区包含哪些，每个银行的名单都不同，但大致的方向是一样的，例如一些战乱和走私严重的国家肯定是会被查的。
5、经常使用，勿变“僵尸户”。对银行而言，“僵尸户”不仅占用银行服务资源，而且存在潜在金融风险，所以会采取清理措施。因此账户下来后要保持一定的进出流水，并保证满足银行要求的日均存额。一般情况银行在开户3个月，半年，一年不等的时间后银行经理都会对客户做尽职调查，看客户是否如当初所预计那样的流水。否则也会被关户。

1、保持账户活跃，并保证银行账户内有一定数额的结余资金，并避免与高风险国家发生业务及资金往来。
2、银行账户所属香港公司需正常办理公司年审年报以及税务申报等维护工作，以保持香港公司的存续合规。
3、公司有发生正常经营活动，需正常办理公司的审计业务，并保存好公司的业务相关单据以及出具的审计报告。
4、银行账户所属香港公司有发生公司变更事项的，也需及时向香港银行更新公司资料信息。
5、银行要求进行资料更新的，需积极配合银行提交所需资料，以免被列入风险账户而导致香港银行账户被关闭。
6、与个人进行交易需注意，通常情况下，公司银行账户极少会直接与个人银行账户发生交易关系。若某个香港公司银行账户频繁与一个或多个个人银行账户发生资金流动，那么很有可能就会触碰到香港银行的安全底线，进而引起该公司银行账户的关闭的后果。
7、不参与违法交易，如果客户的银行账户涉及到任何非法活动，甚至只是怀疑参与了非法活动，那么该银行账户一定会被关闭。