年金险的优点和缺点

2025-03-16 08:23:51
推荐回答(3个)
回答1:

年金险是比较常见的一种险种,包含了教育金和养老金两大类,因此受到的社会关注也比较多,但大部分人并不了解这种保险,接下来就具体说说什么是年金险的核心优点。

优点一:安全有保障

年金保险虽然有一部分财富积累的属性,但本质上还是一个保险产品。与储蓄、股票、基金等资产积累工具相比,保险产品是安全性最高的金融资产之一,不用担心保险公司破产、倒闭会影响到已经生效的保单。

优点二:收益确定,便于财富规划

通过年金保险来实现资产积累,虽然预期收益相对不是很高,但在确定性、稳妥性方面,年金险有着很大的优势。传统型的年金保险,固定收益会写进保险合同,无论外部环境发生什么变化,都会按照合同来进行给付。

优点三:可以长期提供持续、稳定的现金流入

年金保险,就是帮助我们在人生的马拉松赛程中,分配体力和补充能量的有效工具,能够帮助我们在生活和事业的前半程、上升期,积攒起来剩余的体力、能量,为后半程的衰退阶段做好准备。让终身积累的财富,在人生的后半程长期、持续、不间断地释放出稳定的现金流。

优点四:建立明确的目标,激励财富积累

选择年金保险的过程,也是一个建立明确的未来人生目标,管理规划财富的过程。通过这个过程,能够帮助人们打破“及时享乐”的消费观念,建立起积极的人生责任意识,提前开始思考和承担孩子教育的责任,自己和家人养老的责任。

优点五:专款专用 

年金保险规划好了可以领取的时间段,能跟我们规划好的用途相匹配。同时,通过合同约定了年金的本金及其各种收益,属于投保人或者被保险人。从时间和支配人上,最大程度的保障能做到专款专用,帮助我们挡住很多不情之请,避免中途被他人挪用、借用。

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产品参考资料:年金保险产品资料

回答2:

优点:
1.安全稳定
如果以年轻时考虑为未来养老做补充或者手里有闲钱,想让资金安全,稳定增值或强迫自己存钱,几十年后,可以有个不错的收益。年金险的优点是安全稳定。
2.定期返还
年金险通常以生存金、特别生存金、养老金、祝寿金等不同的方式进行返还,在合同中约定返还金额及返还的时间,通常在第五年后开始。返还的金额是固定的。
3.利息收益
返还的钱可以存在保险公司设定的账户中,产生利息,在合同中约定保底利率,若干年后账户中的价值会高于累计所交的保费,其主要原因是利息所做的贡献。
4. 分红
部分年金险是带有分红功能的,分红与合同的现金价值有关,现金价值越高分红则越高,当然最重要的还是取决保险公司的盈利情况,所以分红的多少是不确定的。
5.身故保险金
在保险期间内身故,根据合同约定赔偿,通常为累计所交保费。
缺点:
1.不可短期获利
年金险只有到了某个时间点,例如第5保单年度开始,才能按一定比例返钱到账户,无法实现短期获利。
2.收益周期长
账户中有了钱才开始产生利息,加之分红也进入账户同时产生利息,需要经过足够长的时间方可得到较高的收益。
拓展资料:
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
年金保险按给付保险金的限期不同,分为三种:
(1) 终身年金保险,亦称“养老年金保险”,或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体,被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定,投保人汇总交付保险费,直到被保险人到达规定退休年龄;保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金,当被保险人死亡或已一次给付全部保险金,保险终止。
(2) 定期年金保险,按保险合同规定,投保人或被保险人在合同期内交纳保险费,保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件,承担给付保险金的责任,规定的期限届满或被保险人死亡,保险终止。
(3) 联合年金保险,以两人或两人以上的家庭成员为保险对象,投保人或被保险人交付保险费后,保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金,若其中一人死亡,保险终止。另一种形式是,当被保险人全部死亡,保险才终止,这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理,属于社会福利保险,也可由保险公司,通过签订保险合同办理。
年金保险的特点:
1、年金保险可以有确定的期限,也可以没有确定的期限,但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时,保险人立即终止支付。
2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费,年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为,保险公司必须按照法律规定提取责任准备金,而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证,即使投保客户所购买年金的保险公司被合并,合并保险公司仍会为购买者分担年金给付。
4、以被保险人生存为给付保险金条件,按保险合同约定分期给付生存保险金,且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。

回答3:

年金保险具有安全、稳定、强制储蓄的优点,其缺点是保障能力较弱,价格较高,适合手头宽裕的人群。为了帮助大家更好的了解年金险,可以看看这篇文章: [link]{学会这招,远离年金险99%的坑

年金保险是以被保险人生存为条件,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内有规则地、定期地向被保险人给付生存年金的一种保险。不知道保险人和被保险人的区别的小伙伴,可以点击这里进行了解: [link]{投保人和被保险人的区别是什么?一文告诉你详情!

年金险具有绝对安全,保证收益的优点,年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同,并且受到保险法的保护,即使不幸保险公司破产,已购买的年金险也会由其他保险公司接手,按照合同继续给付。

不过年金险的保障能力相对较弱,一般只提供身故保障,对于一些疾病是没有相应的保障措施的,而且价格较高,因此对于经条件一般的朋友不是特别友好。

如果大家有购买年金险的打算,那么这篇文章千万不能错过: [link]{十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!

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