支付宝里的相互保有什么用？

支付宝里的相互保在很大程度上缓解了用户看病难，看病贵的情况，

支付宝相互保是一个大病互助计划，参与后可以获得相应的保障，保障范围包括恶性肿瘤和99种大病，如急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、终末期肾病、良性脑肿瘤、双耳失聪、双目失明等等。

满足支付宝相互保申领保障金条件，并通过公示，用户可以获得销滑备最高30万的保障额度，如果是40周岁到59周岁，保障额度为10万。

扩展资料:

相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助共济服务，加入的成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊。

若要加入相互保需您的支付宝“让滑芝麻分”650分以上才能够加入，并且加入的时候是不需要缴纳任何的费用的。不过也还是需要我们在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议。

相互保险，指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件亏毁时承担给付保险金责任的保险活动。

参考资料来源：新华网-支付宝“相互保”：销售火爆走势待察

参考资料来源：百度百科-相互保

支付宝里的相互保的用处：0元加入先享保障，一人生病大家出钱，费用低廉，很适合现在还没有预算购买重疾的群体。

支付宝里的相互保具体有什么用？能加入吗，看看这篇文章《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》

一、支付宝里的相互保到底如何？

对于这种爆红产品，为了防止大家头脑过热，先说出对相互保的两个基本看法：

一、有好奇心的你，可以加入围观

作为我国第一款互助保险，肯定是加入的，见证一下历史也好。反正加入和退出成本都不会很大，满足一下自己的好奇心也不挺好的。

二、相互保不能代替你的长期重疾保险

相互保保障不足而且存在一定的不确定性。

建议重疾保障不低于30万，而相互保是40岁以前保额30万，40岁以后保额只有10万，60岁以上，没法参保。

年纪越大，获得重疾的几率越高老腊，相互保对于大年纪的人来说，保障显然是不够的。

其次，我们知道传统长期重疾险即便停售了，保障也要到个人合同终止。不过相互保保障期限是不确定的，根据合同条款：

发生以下任一情形时，我们有权终止相互保:

1) 相互保运行3个月以后成员数少于330万。

2) 出现不可抗力及政策因素导致相互保无法存续。

所以，蚂蚁保险的相互保，只能作为重疾险的补充，不能代替。

三、相互保并不是一个完全公平的游戏

如果不考虑“我为人人，人人为我”的精神，从理性经济人的角度去看，相互保并不是一个完全公平的游戏。

在不同的年龄段，发生重疾的概率是不一样的。根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》可以看出，20岁男性患重疾的概率是0.04%， 40岁男性，患重疾的概率是0.25%，概率翻了6.25倍，虽然20岁获得的赔偿是40岁的3倍，不过年轻人群显然是亏了。

如果你是一个理性经济人，又刚好是接近35-40岁、55-59岁这两个年龄层（具体年龄猜算，以专业精算师结果为准扰埋）的人，是更值得参与的；其他年龄层参与，可能要有多献点爱心的思想觉悟。

二、支付宝相互保如何运作？

先说说支付宝蚂蚁保险的相互保是如何运作的。

相互保是一种“互助形式”的保险，即先以一个很低的垫付成本（或没有成本）加入互助组织，然后在互助组织中有成员“出险”时，大家一起平摊理赔成本。

而传统的商业保险，是成本前置的形式，保险公司先算好了运营成本、总的赔付金额、利润，再计算出保费。

我们来看看支付宝相互保具体的条款

年龄：30天到59周岁

芝麻分650分以上的蚂蚁会员

身体健康，符合健康告知

保障

癌症+99种重大疾病

30天-39周岁 30万保额

40周岁-59周岁 10万保额

运作模式

运作模式其实很简单，举个栗子：

假设有1000万人加入相互保，某个月有100个人得病。通过核保公示，每人赔了30万，一共3000万。另外要交10%的管理费，即300万。

那么这个月的总费用就是3300万了。平分到每个人身上的钱是3.3元。

不过上面仅仅是假设情况，每个月的费用是不一定的，要看产品的运营得如何。

三、总结

最看似“免费”的相互保，费率并不低，我本人也参加了相互保，目的就是为了测试等到相互保首批理赔发生后，一年内能扣掉我多少钱，这缓含蚂样能算出它最终的费率，请大家拭目以待！

支付宝在去年10月份推出了相互宝，开始是一份保险，后来因为监管的因素变成了相互保，一个互助计划，下面我就来分析一下相互保这个互助计划。

如今医疗费越来越贵，很多人都担心“一病回到解放前”。互助计划，相当于把这群人聚在一起，共同抵御大病风险。

以刚上线的“相互宝防癌计划”来说，就是把 60-69 岁的老人聚集在一起，如果有人得了癌症，大家一起给他捐钱。

相互宝目前两个互助计划，来看看它们的区别：

如图所示：

防癌计划 主要针对老年人，只保障癌症；大病计划 更侧重于年轻群体，保障 100 种重疾，保障更完善，额度也更高。

除此之外，两者都是类似的。例如：0 元就能加入、成员患病共同分摊等。

据统计，相互宝上线 7 个月，目前已经有 6000 万会员。与此类似的水滴互助、轻松互助，会员规模也达到了数千万。

互助计划之所以受到如此追捧，深蓝君总结有两个原因：

1、加入门槛低，心理压力小

互助计划采取“先保障，后交费”的方式，加入后再分摊互助金。

深蓝君看了几个平台的加入要求，在符合年龄和健康的情况下，最高的只要充值 10 块就能成为会员，最低的一分钱不交也能加入。

参加计划后，如果会员足够多，每次分摊下来，花费也不高。跟一次性几百几千块的商业险相比，加入的门槛极大降低了，心理压力也比较小。

2、理赔过程透明

很多人对保险的感觉是，买了就买了，源携唯只要不出险，可能几十年都用不上，感觉也没啥用。

而互助计划，每个月都会组织大家为患者分摊费用，并且理赔的各种信息都公示在平台上，不仅能了解到理赔的结果，也让我们更有参与感。

除此之外，有些互助计划还有“赔审团”机制：

如果互助案件有争议，让陪审团会员投票决定到底该不该赔，进一步降低了大家对理赔的担心。

互助计划门槛低、花费少，理赔也是公开透明的。很多朋友会产生疑惑：是不是有了互助计划，就不需要其它保障了？

这一节让我们看一下互助计划的另一面，隐藏哪些风险？

从 2015 年起，我就陆陆续续加入了很多互助计划，刚加入的时候确实很便宜，后来每个月不断扣钱，其实算下来一年扣的钱也不少了。

在互助计划是什么，能代替保险吗？一文中，我详细了分析了互助计划和保险的区别，这里回顾一下：

通过表格可以看到，无论从产品形态，还是安全性等方面，互助计划都和保险存在巨大差异。

以下几个关键点，请大家务必知道：

1、可能无法获得理赔款

很多互助平台的主体是网络公司，对股东和资金等都是没有太多要求的。仅过去两年时间，就有数十家互助平台倒闭。

深蓝君在互助条款里，还看到其它 无法获得互助的情况：

• 有可能受国家法律法规和政策的影响，而无法继续提供服务

• 由于技术、网络等原因导致会员损失，不承担任何责任

• 会员数量低于一定人数时，有权终止本项目

互助计划还有一句特别提示：

会员对其它成员的分摊，是一种 单向赠与行为。尽管有会员规则约束，但并不能预期获得确定的风险保障。

而保险就不是这样。当合同成立后，怎么赔、赔多少，都以合同的方式订立下来，并且受《保险法》保护。

所以从安全性来讲，互助计划远没有保险可靠。

2、保障内容可能更改

保险是国家统一监管的金融产品，而互助计划不是，互助平台可以修改互助规则。

例如相互宝从今年 5 月起，患甲状腺癌只能领 5 万互助金，而修改规则之前可以领 30 万。不管是什么时候加入的相互宝，都要遵守新的规则。

幸好甲状腺癌的花费一般都不高，但也不免让人担忧，要是以后其它保障也改了怎么办？

而保险自合同成立后，保障内容就是固定的，保险公司不能随意更改。

3、费用可能越来越高

目前我们看到分摊金便宜，其实是互助计划年轻人多，这些年轻人患病风险低，把费用摊平了。

随着年轻成员老去，患病来申请互助金的人将越来越多。

互助计划只约定了单人最多分摊几毛或者几块钱，但如果互助金申请人数太多，我们分摊的金额也跟着水涨船高。

如果是长期重疾险，每年交多少钱都是固定的，不论保险公司是否亏本，还是雹培通货膨胀，每年缴费金额都是固定不变的。

4、理赔服务不同

一些互助平台很少公开提到这样一笔费用，如果发起求助，需要提前交一笔调查费。不管求助项目通不通过，这笔钱都是不会退还的。

深蓝君致电了多家互助平台，得知确实有这笔费用。对此，我还是挺惊讶的。因为保险公司所有的调查费用都是自己承担的。

审核通过后，我们的隐运个人隐私信息将在平台公示 7 天，其他会员可以在这段时间提出质疑。而买了保险申请理赔，所有个人资料都是保密的。

总之，互助计划和保险的差别还是蛮大的，大家可以根据自己的偏好来选择，但不要片面认为互助计划可以代替保险，这是很不理性的。

更多关于相互保和保险的内容，欢迎给我留言。深蓝保，170万用户信赖，专注保险测评。

因为相互保不是保险，是一项大病互助计划，所以后期更名为相互宝，相桥中亩互宝的作用主要是在不幸生大病时获得补助金。

一、相互宝互助计划基本信息

相互宝一共有三个保障计划，针对不同年龄层的人群，我们逐个分析：

1. 大病互助计划

这个计划允许0-59岁的人群加入，保障99种重疾，主要是癌症，其中39岁以下人群最高互助金是30万，而其余人群最高只享受10万互助金。

2. 慢病防癌计划

跟大病互助计划的内容基本一致，不过它保障培老的疾病只有癌症，相比起大病互助计划，保障范围更窄。

3. 老年防癌计划

相互宝的老年防癌计划跟前两项不同，它针对的是60岁-69岁的老人，最高互助金只有10万元。

这几款计划的等待期都是90天，参与前两项计划的人群达到60岁可以直接加入老年防癌计划。

• 那么相互宝有用吗？

答案是肯定的，相互宝作为大病互助计划，可以在一定程度上帮助投保群体缓解医疗费用压力，不过奶爸认为这个作用是有限的。

我们看敏森到最高互助金只有30万，其实这个额度并不高，而且保障的内容主要针对癌症，保障并不全面。

相信通过奶爸的分析，对于相互宝有什么用这个问题，大家已经有了自己的答案。总的来说，相互宝作为大病互助计划，确实让经济条件有限的人群获得了一定的保障。但是想要达到更好的保障还是应该配置相应的重疾险，奶爸这里有一篇关于重疾险测评的文章供大家参考：《成人重疾险怎么买？定期好还是终身好？》。

希望以上信息对你有所帮助！

资料来源:奶爸保

你好，相互宝当然在某一方面是有用处的。

关于相互宝，接下来就听听奶爸的详细分析吧。《相互宝是保险吗？保障靠谱吗？》

一、相互保是保险吗

其实相互宝一开始是叫“相互保”，由信美人寿相互保险社承保，此时还是“血统”纯正的保险产品。

但后来因为违规行为，不按规定使用保险条款和费率等，被银保监会责令停止销售。

过了一个月后，支付宝灵机一动，把保换成宝，向外宣野键称升级版名为“相互宝”，定位为互联网互助计划，模式是“一人生病，大家分摊”。

升级后的“相互宝”不再属于保险产品，它的性质有点像某些众筹平台一样，带有互助、公益的性质。

二、有了相互宝还需要保险吗？

基本内容

1、大病互助计划

大病互助计划主要保障的是99种重疾癌症+5种罕见疾病，等待期有90天。

不同年龄段最高保额不一样：

30天-39岁最高30万

40-59岁最高10万

可以看到对于重疾的保障其实是稍有不足的，尤其是40-59岁这一年龄段，疾病高发期，最高10万保额是不足以规避风险的。所以购买重疾险还是有必要的。

2.公共交通意外计划

这项互助计划主要保障的是交通工具导致野脊隐的意外事件。

航空意外：100万

火车/高铁：50万

地铁/轻轨：50万

公交车/网约车等：20万

不过等待期有7天，对于保障意外来讲等待期未免有点长。

所以还是需要购买一个比较颂厅好的意外险。

三、奶爸总结

相互宝在某一程度上还是可以的，大家可以根据自己的需求进行购买。

资源来源：奶爸保