商业养老保险划算吗？

你朋友为什么说不划算？他是做保险的吗？还是凭他自己想像说的，吃饭去饭店找服务员，看病去医院找医生，规划保险去保险公司找专业的业务员，别因为不专业或不负责任的人说的话影响您的未来，您的朋友都不知道商业养老保险是干嘛的，他从何来定论说不划算呢？
社保是国家推行的退休养老金体制，对中国公民退休养老生活是一种保障，但所交的钱都进入了社保统筹帐户，自己不能私自使用，退休后只能每月领取一笔养老金，但当初交的钱少，领的钱也不多。
而商业养老保险是由国务院及保监会审核通过的商业保险公司推行的养老保险产品，可以根据自己的经济条件，未来养老金额的需求来选择投保，而且不用交费到退休前，选择交5年，10年，20年的交费方式都行，做到交费一阵子，保障一辈子。而退休时可以选择一次性把所交的费用和分红+复利的钱都取出来，也可选择每年只领取一部分，这样自由灵活的领取自己的钱，而且复利递增的资金会利滚利越来越多，比社保划算的多。
社保只分了三个档，低，中，高。即使交了最高档的社保养老险，最后也未必能拿多少。再想多交都不行。而商业养老保险可以随自己能力交费，每年交一万也行，交10万100万都行，上不封顶。可以在有工作能力时为自己积累更多的养老金。

尽管我国目前出台了《新保险法》并在着力推进养老保险制度的改革，但是作为我国“社会基本养老保险、企业补充养老保险（即企业年 金 ）与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度”之一的商业保险必将也正在发挥着越来越重要的作用。那么作为普通的消费者怎么购买商业养老保险呢？ 有保险专家提示消费者，要注意以下几方面： 其一，要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。随着老龄化社会的越来越近，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。 其二，有了这样的思想意识和经济能力之后，要确定自己需要购买多少商业养老保险。这时候，一定要全面地考虑到自己的养老保障需求，可自己列个清单，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径，再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。但一般根据国际上通行的准侧，商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%-40%。 其三，选购适合自己的养老保险品种。目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连 型和万 能 型等几种。有保险专家指出，在当前金融危机之下，投连型和万能型的风险比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。 其四，选择缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。保险专家指出，考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。 购买商业养老保险是长期投资的过程，结合自己的实际资金情况，擦亮自己的双眼，选出最好的品种。

社会养老保险和商业养老保险哪个好？