如何进行理财？

进行理财具体规划：回顾自己的资产状况、设定理财目标、明确风险类型、资产分配战略性。

1、回顾自己的资产状况：包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

2、设定理财目标：需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

3、明确风险类型：不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

4、资产分配战略性在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。

第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

扩展资料：

理财的风险评估

风险同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。

相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。

但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。

参考资料来源：百度百科-理财

理财知识是最好的保障，这其实也是保护你自己的唯一途径。所以在一切开始前，我们必须要先把，把一些必要的知识都清楚了解，那才能做到理财的第一步，这也是投资的第一步。一、知识是最好的保障

基本理财知识并不难，可以通过学习理解快速掌握。理财是每个人财富生活中重要的一环，不要希望依赖他人。

即使是专业的理财顾问帮你制定了理财规划，在实际操作中也还是要依靠自己来执行，并承担最终责任。理财知识是最好的保障，也是保护你自己的唯一途径。

【案例】

保险销售顾问为了获得佣金，可能会竭力向你推销某一保险产品，但这可能并不是你所需要的；个人理财顾问为了获得丰厚的佣金，可能会向你大力推销某类共同基金，因为这样收取的费用会比其它同类产品高得多。

二、关于净资产

净资产是用你的总资产减去总负债，它代表了个人财富的积累水平。净资产水平并不是越高越好，而是要看谁更好地实现了自己的理财目标。

管理净资产有三个好用的理财工具：个人资产负债表、个人利润表和财务比率。

简单说，资产负债表就像是个人财务状况的一张快照：它告诉你在特定时点上，你积累了多少财富。

个人利润表更像是财务的一部电影：它能告诉你在一段时期内，你的钱从哪儿来、到哪儿去。这个表完全是以现金流为基础编制，只有真正收到钱了，你才能记录为收入；只有真正把钱花出去了，你才能记录成支出。

财务比率像是财务的温度计，能帮助你衡量自己对财务的管理水平，检查自己的财务状况是否健康。

三、关于流动资产的管理

持有流动资产非常必要，它可以帮你解决不时之需，不至于手忙脚乱。通常情况下，把相当于6个月的生活开支作为应急资金储备比较合适。

平时可以把这部分资金用来购买方便兑现现金的理财产品，还能有一定的利息收入。在选择投资机构的时候，要考虑这家机构能否提供满足自己需求的理财产品、是否有保险公司的担保、收费是否合理，是不是离家比较近便。当然也别忘了考虑保险公司担保额度的问题，把超出担保额度的资金放在其它账户里。

四、关于投资与投机

二者区别的关键在于是否能够创造价值。

所谓投资，就是你投资赚了钱以后，把赚的钱进行再投资——这样你的投资品本身升值了。比如：房东收取的租金、储蓄获得的利息、炒股的股息收入、股票本身升值。

而投机就像是赌博，它不是通过让资产创造价值来获得收益，它的收益完全取决于市场的供求关系。比如：当供小于求时，价格就会抬高，你交易越多获利也就越多。

【案例】

有时投机确实能让人大赚一笔。比如：1965 年出版的第一期X战警漫画书，当时的价格只有 12 美分。48 年过去了，它现在的价值是 1.35 万美元，平均每年的升值比率超过了 27%。

但是投机也可能让你损失严重。比如：1985 年发行的带有马克·麦奎尔头像的 Topps Tiffamy 卡，最高时可以卖到 1 万美元，但到了 2011 年其价格下降到了 15 美元。

五、关于复利

复利就是所谓“利滚利”，把已经获得的投资收益或利息进行再投资。这样，你不仅可以获得原始投资本金产生的利息，还能获得再投资利息产生的利息。

复利发挥威利的关键在于时间——如果时间足够长，货币的价值就会足够大。同时复利的周期越短，你赚钱的速度就会越快。所以早点动手投资，是一个非常明智的选择。

【案例】

同在一家公司工作的一对双胞胎姐妹，决定为 35 年后的退休生活攒钱。假设她们在未来 35 年内的投资回报率均为 8%。

姐姐只在未来 35 年内的前 10 年每年年底投资 2000 元，一共投资了 2 万元。而妹妹则是在前 10 年不攒钱，在余下的 25 年里每年年底投资 2000 元，一共投资了 5 万元。

当她们退休时，尽管姐姐只投资了 10 年，而妹妹投资了 25 年，但是姐姐将会积累 20 万元，而妹妹只积累了 15 万元。这就是时间在复利计算过程中的力量。

如果管理得当，时间就是你握在手里的王牌，它会让你的钱包出人意料地饱满。

万事皆有规律可循，理财当然也不例外。一旦掌握诀窍摸到门道，理财就能以超乎想象的速度融入生活。马上来学习理财投资中的常见定律，了解它们能帮你快速进入数字世界，掌握稳赚不赔的安全理财原则。

墨菲定律——以防万一的理财心理准备

你一定奇怪为什么要把这条无关理财规则的定律放在第一条，墨菲定律是一位美国工程师爱德华墨菲提出的著名定律，主要内容是：事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。这个规律在生活中屡见不鲜，比如涂好果酱的面包掉下桌子时，有果酱的那面总是先着地；去车站着急买票回家时，你排的那队总是最慢等，这些统统可以用墨菲定律来解释。之所以把这条定律放在第一位，是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨；做好这种心理建设，能有准备的面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。

4321定律——合理分配家庭财产

这条定律适用于家庭财产的合理陪吃，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

31定律——清楚计算房贷

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。例如，家庭月收入为2万元，月供数额的上限最好为6666元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量也会收到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于保持稳定的家庭财产状况。这条定律能让你沦为“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，4321定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3（即33%）若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。

72定律——复利收益计算心中有数

72定律是指理财中鼎鼎大名的的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于71除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间（年）=72/年回报率（%）。如投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，资产翻倍时间约需6年，计算方法为72除以12，经过12年30万本金可以增值一倍变成60万元；如基金年回报率为8%，则本金翻番需要9年。再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。并且为了缩短财富增长周期，也可根据复利计算结果合理组合投资，使组合投资的年回报率在可承受风险范围内达到最大化。

80定律——股票风险多少看年龄

80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用（80-你的年龄）*100%。随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应次需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大，股票投资在投资中应占据的比例越低，需要说明的是，这个比例与4321定律所指出的40%的比例需要比较，主要考虑基数是家庭收入还是总资产。合投资的年回报率在可承受风险范围内达到最大化。

双10定律——家庭保险要合理配置

双10定律又叫2210定律，是一个关于家庭保险投资的比例设置。综合理财专家的意见，双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互温和。这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

现代社会由于很多人不会理财，所以导致出现了很多人花钱大手大脚，这类人一般被称为“月光族”。所以，如何避免自己成为一个“月光族”呢？那我们就要学会理财，如何正确的理财呢？那么下面我就教大家几个方法。

第一个点:你要先计算你的收入，我就举个例子比如说你的收入是每个月三千这样，三千块钱你可能觉得少，可是三千块钱没很多时候就是一个人刚刚入职的时候的工资。你要清楚你的工资就这么多，那你以后是不是要攒钱呢。房租(可能有些人住自己家不要房租)多少你知道吗？吃饭要花多少钱你知道吗？再加上一个月还写衣服和一些生活必需品，这些钱你有算过吗？还有你需要存钱的吗？我上面问的是几个问题，如果你算清楚了。你就可以给自己一个心理上的大体规化。

第二点:上面的钱算清楚了之后。例如你有3000块钱，你结余个500块钱。500块钱，将是你这个月可以支配的金额。500块钱可以应对你一些，挺急的时候，如果你去。生病要拿药你就可以用这500块钱来花。或者是你要买一些其他的东西，或者是你谈恋爱什么的。但是你要知道500块钱你也不需要全部花光，你可以多存一点，可以给下个月。如果你谈恋爱的话，你多存一点钱。比如说在两三个月后给你朋友个惊喜不是更好吗？

第三点:学会理财最重要的一步就是第三步了，如何学会管理自己的工资。那就要把一笔的开销计算清楚来。我算你是每天坐公交车花一块钱。我认为你也有必要记下来。就算你一天只做一次公交的话一个星期做一次公交的话，可是积少成多。一年，两年，三年甚至是十年那么你会发的多少钱呢？所以你要计算清楚哪一种交通工具是最便宜，最实惠。花钱最省的，或者是哪一种菜？是当季的比较便宜的，你可以去，买来或者是去用！

第四点;你要记住一个观念，你才不是代表你抠门。抠门，其实也是理财的一种方式。但是人有时候不能太抠，该消费还是要消费，但是要算清楚来消费。如果你是一个男的，你谈恋爱的话。你就会发现，你不能太抠，因为那样子的话，女孩子也不会喜欢你的。你才不等于抠门但是你才要学会的就是。该花钱的时候还是要正常的开销，该抠门的时候还是要正常的抠门。如果你是生病了，那些我建议你那些钱是绝对不能省的。该花是要花自己的身体疼才是最宝贵的。

以上就是我分享的四个。我所知道的理财小贴士，希望你们都可以做一个合理花钱学会理财的人。不要因为你周围的朋友花钱大手大脚哦，你也跟着大手大脚。你和别不一样！

俗话说的好，鸡蛋不能都放在同一个篮子里。人一定要有理财的意识，否则每个月的工资除了固定的开销要支出之外，余下的钱只能放在银行卡里，这样就很容易激发自己乱花钱的一些心理。如今理财的方式多种多样，每个人要根据自己的情况选择合适的方式。

首先分析一下每个月领了工资之后要支出的有哪些？剩下的大概又会有多少？这样才好把握一下要怎么安排剩下的资金。就以我所在的城市为例，如果一个很普通的上班族，每个月的薪水大概在3500块钱左右，那么生活方面的支出大概有这几个方面，一个是住房的租金，每个月租房租金，包括水电费大约500块钱，如果是自己做饭，每个月的伙食费大概是400块钱，如果是自己开小电驴去上班的话，就省去了交通费，如果是坐公交车上下班，那么每个月的交通费用大概是250块钱。这样一来，每个月的固定支出，就已经有1050块钱。出来工作稳定了，每个月肯定要，给父母寄点钱，每个月不说多几百块钱，那么就剩下2000块钱左右。

剩下的钱一般人就会把它放在银行卡里，等到需要用的时候就取出来用，但是众所周知，放在银行卡里虽然很稳定，但是它的利率很低，长久存在银行，其实是贬值的。那除了存在银行还可以买一些基金或者投入股市，投入股市的话，因为股市的风险大，利润也高，不可以把钱全部都投进去。另外要留一部分的钱用作流动资金，因为日常生活中有可能平时哪个同事或者，哪个朋友又结婚啦，要给一点礼金，或者和许久没有见的朋友见面，有时候聚个餐，吃个饭也是要花钱的。

总的来说就是扣除每个月的固定花费，剩下的那些钱留一部分在银行留一部分投入股市，留在银行的那些钱，等积攒起来，数目比较大的时候，就可以拿其中的一部分来存定期。因为定期的利率又要比活期的要高许多，实在没有办法要用到钱的时候，也可以马上取出来，只不过是利息就变少了而已。

除了这几个常见的方式，还有一种就是对自己进行投资，其实这也是理财的一种方式。如今的时代就是人才的竞争时代，无论何时，对自己进行投资总是不会错的，这也是只赚不赔的，对于我个人而言，我坚信钱不是省出来的，而是赚出来的，如果每个月领着几千块钱的薪水，存钱也是千把块钱存一年才得个两三万，如果哪一天真的不幸生了场大病，那么一年的积蓄都没有了。还不如拿出一部分的积蓄来对自己进行投资，去学习一些技能，说不定自己学习的那个技能，在将来的某一个机遇下能够有新的成就。