家庭如何配置保险？

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这里收纳了20个课程的家庭保险，包括需要怎么购买保险，买什么保险，保险合同怎么看 ，希望对你有所帮助

买保险是一件很头疼的事情，更何况是一家人的保险配置，信息一多就容易出错，一不小心每年就得多交几千上万元的保费。根据不同的家庭情况，提供3个优秀的配置方案给大家参考：3套方案，配齐一家人的保险

一、家庭潜在风险

在给家庭配置保险前，首先我们要知道我们的家庭会面临什么样的潜在风险，这样才可以对症下药。

在家庭经济能力有限的情况下，发生以上任何一个风险对整个家庭都是不小的打击，也许一夜之间因病致贫、入不敷出。

二、家庭保险配置思路

为应对以上家庭面临的风险，我们配置的保险组合方案，需要全方位覆盖这些风险，不同的家庭成员身体状况不同，面临的风险也不尽相同，但建议涵盖以下四大险种：

1.重疾险：给付一笔钱，用来支付巨额医疗费、收入来源中断带来的经济损失，以及术后恢复等各项支出。

孩子患重疾会需要父母一方辞职专门照料，给孩子买重疾险其实补偿的是家长为了照顾孩子这几年，造成的收入损失。

父母就不用多说，一旦患上重疾，会直接造成家庭经济收入中断，需要重疾险赔付弥补这些收入损失，维持家庭经济稳定。

全国热门的重疾险都整理在下面了，可根据自己家庭情况和需求，对比选择最适合自己的： 全国热门的136款重疾险对比表

2.寿险：防止家庭经济支柱突然离开，导致的家庭经济崩塌；所以一般父母配置就够了，保额要涵盖孩子未来的教育费、老人的赡养费及家里的一系列贷款费用。

市面上最热门的寿险都在下面了，可根据自己的需求进行选择：

值得买的十大寿险排行！

3.医疗险：作为国家医保的有效补充，可以应对大额医疗费用支出；而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。家庭成员应该人手一份。

4.意外险：保障因意外造成的身故或伤残，一般综合意外险还会包含意外医疗保障，可报销一些因意外导致的小额医疗费用。

意外是无法预料，而且人人都可能遇上的。孩子好动磕着碰着；老人手脚不灵活，摔倒受伤；上下班交通意外等等，意外险在现实生活中的用处很大，而且很便宜。

不同家庭的差异太大，一定从实际需求出发，综合考虑家庭情况、财务预算、风险偏好等因素选择，最重要的是适合自己。

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资料来源：学霸说保险官网

一、4321定律-合理分配家庭收入合理分配家庭收入，控制风险，将可能的损失降到最低，用于保费的支出大约占年收入的10%-20%左右，而在所有的保费开支中，应遵循以下原则。
1、40%的资金用作重疾险，医疗险等基础保障
2、30%的资金用来购买养老金、子女教育金、分红险等理财产品
3、20%作为意外险费用，意外险一般较为便宜，但保额高，杠杆效应强
4、10%的钱用于短期意外险等有特殊需求的保险。
二、墨菲定律——以防万一的理财心理准备“天有不测风云”事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会让人担心。现在的家庭每个月都要还贷款，为保障家庭资产，建议买一份与贷款等额的保险，当不幸发生，留爱不留债，还是那句耳熟能详的老话，保险虽然不能改变我们的生活，但是能够防止我们生活被改变！
三、双10定律——家庭保险要合理配置建议大家给家庭保险设置一个投资比例。双10即保障额度是收入的10倍;保费是家庭收入的１/10。太多对家庭造成额外的经济负担，太小不能保证风险发生时有足够的保障。凡事皆有顺序，买保险也不除外，有些家庭在配置保险时或多或少会存在一些误区，就如何配置保险，梧桐树报险网专家给出以下三个原则供大家参考。
1、先家庭支柱有一部分人，他们大多有着不错的工作，事业上小有成就，他们是家庭收入的主要来源，公司为其缴纳了社保。但一旦这个经济支柱发生意外或者患上重大疾病，家庭的主要收入来源就会中断，生活质量会急速下降，更有甚者导致家庭经济崩溃，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。给家庭买保险原则之一：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！
2、先大人后小孩据调查显示，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占了绝大多数。“先给孩子买保险”有这种想法并且这样去做的大有人在。父母爱孩子的心可以理解，但忽略了最重要的一点：父母才是孩子的保险！当大人健康时，怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是万一父母发生意外，那孩子又该怎么办？给家庭买保险原则之二：一定要先给大人买保险，因为大人是孩子的保险。
3、先保障后理财人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。很多人感觉这两种保险算不上是投资，甚至可以说“很不划算”，这导致最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。给家庭买保险原则之三：从险种上来说，先意外，再健康、教育、养老其它可选险种！配置家庭保险是一种责任，是爱的延续，但如何配置却是一门学问，这其中的技巧你学会了吗？

保险应该先给谁买？这样的选择可能更好

“想给家人买保险，但是预算有限，应该给谁先买呢？”

有的人会说：给孩子先买，孩子身娇体弱容易生病。

还有人会说：给老人先买，老人抵抗力差，多个保险多份保障。

其实都不是！

今天小贝就来告诉你们一个更好的选择！主要内容如下：

为什么要先给家庭经济支柱买保险

家庭经济支柱的保险该怎么买？

购买保险时的注意事项

一、为什么要先给家庭经济支柱买保险

很多人都有这样的想法：

给孩子、老人买保险时觉得他们的身体比较弱、抵抗力差，容易发生大病，所以更需要保险来保障。

但家里的经济支柱都是青壮年，这个年纪正是身强体壮的时候，很少会生病，买保险是浪费钱。

大家有没有想过一个问题。

孩子、老人生病了，治病需要很多医疗费，哪怕没有保险，只要家里的劳动力还在，还能有资金来源。

但是如果家里的经济支柱生病了，我们要怎么去解决医疗费用、保障家庭的生活开销呢？

如果有房贷、车贷又该怎么办呢？

王先生是家庭经济支柱，不幸患上了一种重疾。

除了社保报销的部分，自己还花费了30万元。

同时王先生在康复期内不能工作，家庭收入减少。

再加上康复期间的费用和家庭的开支，王先生家的经济状况一天不如一天。

如果王先生之前购买了一份重疾险，情况就不一样了。

保额足够的话，除去看病花费，还可以有一笔钱支撑家庭度过康复期。

所以在家庭预算有限的情况下，我们要优先给家庭的经济支柱配上保险。

这样当家庭经济支柱生病时，可以用保额支付医保无法报销的医疗费用以及弥补因为生病不能工作带来的经济损失。

二、家庭经济支柱的保险该怎么买？

作为家庭的顶梁柱，小贝推荐配齐四大险种，尽量实现风险的全覆盖。

1、 意外险

意外险应该是大家要优先考虑购买的。

现在意外发生的频率越来越高，即使你从事的是低风险工作，还是可能会遇到开车意外擦碰或者是走在路上被东西砸到。

这种意料之外的事情，很容易让我们受伤，增加家庭医疗费用的支出，给家庭的经济带来巨大损失。

而意外险通常保费便宜，保额高。能够在家庭经济支柱因为发生意外无法工作的时候有一笔额外的经济来源。

2、 医疗险

除了意外险以外，医疗险属于“家中常备”的保险。

在国内治疗常用到的一些昂贵进口药，大部分社保都是不给报销的，如果自费的话又会是一笔很大的开销。

而百万医疗险的保额通常高达百万，无论大病小病都能报销，每年的保费也就几百块，性价比很高。

不过要注意百万医疗险一般都有1万元的免赔额，费用（扣除医保报销部分之后）在1万以内是不能报销的。

3、 重疾险

现在，由于工作压力大、饮食作息不规律和环境污染等因素，家庭经济支柱患重疾的概率大幅提高。

一次大病可能就会把家里的钱全部花完，甚至远远不够。

购买重疾险后只要符合合同约定，就能够一次性获得几十万的保额赔偿。

这笔保额不仅可以用来支付治疗和康复所需要的费用，保额足够的话还可以在不能工作、没有收入的时候帮助缓解家庭的经济压力。

对于预算不多的家庭，可以考虑给家庭的经济支柱先配置一份定期重疾险，等收入提高了再去考虑补充终身重疾险。

4、寿险

寿险的保障责任就很简单了：身故或者全残。

所以相对来说，定期寿险更适合普通家庭购买。

如果家庭经济支柱不幸身故或者全残，定期寿险的保额也可以保障家人一段时间。

定期寿险的保额可以根据自身的需要和预算来定，当然最好是能够覆盖一段时间内的家庭负债、贷款以及子女的教育费用和父母的赡养费用。

三、购买保险时的注意事项

保险和一般的商品不一样，千万不能盲目的去购买。

在购买保险的时候，一定要注意以下两项：

1、 做好健康告知

健康告知，就是你在购买保险的时候要把自己的健康情况如实告诉保险公司。

保险公司通常会根据你的健康状况来评估是否接受你的投保。

所以在购买保险产品的时候，一定要清楚的告诉保险公司你的健康状况。

为了购买保险去故意隐瞒健康状况，出险后保险公司是可以拒赔的。

2、 注意职业限制

很多人在购买保险产品的时候知道要做健康告知，却不知道购买保险对于职业也有着要求。

职业分类在保险行业内没有统一标准，不同的公司的有不同的划分标准。

需要注意的是，即便是同一职业，不同的保险公司可能划分的工种也不一样。

比如中小型货车司机，有的保险公司把它划分为4类职业，而有的则是6类。

所以我们在选择保险的时候一定要看清楚，自己的工种是不是在保险产品的投保范围内。

同时，在自己的职业发生改变的时候，也要及时联系保险公司做职业类别的变更。

四、小贝有话说

每个为了家庭奋斗的人，都希望能够给家人更好的保障。

但在为家人着想的时候也别忘了自己。

给自己一份保障，让家人更放心。

如果有疑问，您可以添加顾问菲菲的微信号（feifeida meng01）进行咨询。