支付宝里的，全民保，终生养老金，可靠吗？

支付宝的全民保终身养老金风险较小，是比较有保障的。支付宝里的全民终身养老金实际上它是属于商业性的养老保险。

当然这个商业性的养老保险，如果要选择购买的话也是可以的，但是要保证一个前提条件，就是一定要具备这个社保的前提，因为把社保当成自己的主要保险，然后把这种商业性的保险当成补充保险去使用，是完全没有任何问题的。

支付宝的全民保终身养老金是说每个月分红只是针对于这个，就是买的这个养老保险投资以后产生的一个收益，投资人进行一个分红，这是没有问题的，但是前提条件是它的投资一定要得到收益。才能够给这些投资人进行适当的分红。

但是这种商业性的养老保险，实际上和这个货币基金是没有任何可比性的，货币基金，实际上是一种普通的定期理财产品，只不过这种定期理财是以活期的方式来进行理财的，而这个商业性的养老保险，实际上它是一种养老保险，它是一个长期投资理财的行为和这种货币型基金，属于一个短期投资理财的行为。

支付宝全民保·终身养老金，背后的承保公司是中国人保集团旗下的“人民人寿保险公司”，支付宝和他联手，算是强强联合。

前段时间测评过几款比较不错的年金险产品，有兴趣的朋友可以点击《2020年金险对比测评，这几款收益不错！》前往获取相关知识。

看本质：一款分红型年金险

支付宝全民保，它的本质，是一款年金险，而且是分红型的。

年金险，人寿保险的一种，指投保人一次或按期缴纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按期给付保险金，直至被保险合同期满或被保人死亡。

分红型年金险实际上是多了分红功能的年金险。

分红是不确定的，甚至有可能为0。

支付宝全民保是有很强的理财属性。所以，全民保最核心的评判标准应该是收益率。

那么支付宝全民保的收益率大概有多少呢？

支付宝给出的答案是这样子的：

30岁男性，一次性投入1万元，则到了60岁，每年可以领取1040元，活到80岁，累计可领取66708.96元。

这里看清楚啦！

支付宝全民保的收益由两部分组成，一个是养老金账户，一个是分红账户。

养老金账户：这部分钱到退休后（女55岁，男60岁）每年领取。

分红账户：保险公司拿一部分钱投资获得分红，投保人每月可以领分红，也能放入账户继续利滚利。

养老金账户的钱是确定的，1万元保费，每年能拿到手1040元，至少可以领20年，年化收益率是1.99%，大家都知道这是非常低的。

分红账户的钱，则是不确定的，要看保险公司分红险业务的收益。

支付宝销售页面默认是用高档收益测算的，这就有点鸡贼了。

产品说明书上面是其实这样演示的：

下面，奶爸按照销售页面不同的档次预估收益，测算总的收益率。

假设，30岁男性，一次性投入1万元，则到了60岁，每年可以领取1040元，活到80岁，期间保险公司的红利一分不领取。

通过IRR，计算利率方式如下：

现实是：低、中、高档的利率分别1.99%、3.58%、4.25%。

另外，假设能实现中等分红，不同年龄身故或退保的测算收益如下：

50岁身故或退保，能一次性拿到18825元（中等分红），测算年化收益率为3.21%；

刚好活到60岁，则可以一次性拿到20年的养老金20800元，累积分红利息8893元（按中等分红测算），测算年化收益率为3.69%；

活到100岁，则60岁后，每年拿1040元，100岁的时候领取分红利息40477元（中档分红），测算年化收益率为3.85%。

另外，支付宝全民保“随时追加“的设计，相当于是每次都是趸交。

同一个你，每年交同样的钱，最后返给你的养老金是不一样，规律是：年龄越大，返回的越少，因为你存在保险公司的钱的时间变少了。

此外，收益演示再高也只是一个预计的数值。分红的收益是不保证的，有可能为0.

根据行业历史数据，年金险的收益分红大多在3-4%之间。能达到中档分红收益给付的算不错的了，甚至有保险公司的分红险出现过10年分红收益为0的情况。

支付宝全民保·终身养老金，全称为：人保寿险聚财保养老年金险（分红型），由人民人寿保险公司承保，具体的保障和收益，可咨询人民人寿保险公司客服。

温馨提示：以上解释仅供参考，具体以保险公司保险合同约定为准。
应答时间：2021-02-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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这个我认为还是比较可靠的，因为你这种保险你需要交的时间比较长，你到最后才有可能会领到这个养老金，你可以考虑一下。