买重疾险是返还型的好还是消费型的好

建议选择消费型的，为什么呢？下面说说返还型和消费型的区别，你就明白了>>

1、返还型

返还型保险有两种理赔方式：如果被保人没有出险，保险合同到指定期限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金；如果被保人出险，那么保险公司就会按照规定进行理赔。

这样看来似乎返还型产品怎么都不亏。

但这里不推荐你买返还型产品，为什么呢？看看这个就知道了：

《人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！》

其实对于返还型的重疾险来说，风险小就意味着回报小。同样的保费，返还型出险所理赔的保额远低于消费型.

这样它的保障功能也就很微弱了，也就失去了保险转移风险的意义。

那么如果是买到可以预防风险的保额呢？势必它的保费也会非常昂贵。所以说，返还型保险是不推荐购买的。

2、消费型

消费型保险是指投保人在约定时间内出险，保险公司会按合同进行赔偿；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司将不返还所交保费。

购买消费型保险是需要承担一定风险的，但它的高风险也意味着高回报，看完下面这篇文章你会更了解>>《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》

消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到以小博大的作用；

而且消费型重疾险期限保障更加灵活。可以说，消费型重疾险充分体现了保险的本质作用。

>>建议选择消费型保险，主要有以下几点原因：

1.返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资，产生的部分收益，保险公司才会返给你，而且收益一定不会高，一般在1%-2%，连银行定存都跑不过。

2. 很多人可能都会心动于“有病治病，无病返本”这句口号。实际上，返还型重疾险如果不谈返本，其保障远远不如消费型重疾险，保费也更高。而返还型重疾险是有条款限制的，期满金不一定能领到。

3. 保险的功能应当是保障为主、理财为辅。我们买保险的初心也是想用它来分散风险，保障自身或家人。保障才是保险的核心功能，保障与理财决不能本末倒置了。

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

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二者各有优势

消费型重疾险优点：

1、保费便宜，保障高。用较少的钱获得高杠杆。
2、保障时间灵活，可以自由选择保障XX岁，或者保至XX岁。
3、主动权掌握在自己手上。因为便宜，所以遇到更好的重疾险更换更容易。

消费型重疾险缺点：

1、保费不能返还，保障期内未发生保险事故，保费等于打水漂；
2、保障期限有限，有些消费型重疾险到60多岁，但花甲之年以后往往是重疾高发期。
3、保险责任可能偏少。

返还型重疾险优点：

保单到期，如果没有发生保险事故，保险公司返回保费，不会竹篮打水一场空，相当于强制储蓄了。

返还型重疾险缺点：

相对更贵，而且退保损失较大。

如果你是以下人群，可以考虑消费型重疾险：

1、参加工作不久，积蓄较少，有经济压力。
2、积蓄不多，但投资能力强。可以利用消费型和返还型重疾险的保费差，拿去投资理财。获得的收益未必不如返还型重疾险。

如果你是以下人群，可以考虑返还型重疾险：

1、收入稳定，有积蓄，经济压力小。
2、收入稳定，没有生活压力，但自制力差，月光。购买返还型也算还是强制储蓄的一种。


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这位朋友你好，很多人买重疾险会遇到一个问题，就是重疾险该买消费型还是返还型比较好？接下来奶爸就为大家区别这两种重疾险吧

两者的比较

那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢？我们通过保障和收益两方面来比较。

1、保障比较

奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

而且最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

有些小伙伴可能觉得，贵一定有Ta的道理，有Ta 的优势，没错，少儿超能宝3.0唯一的优点就在于返还属性的附加，如果保障期满没有出险，可以返还150%的已交保费。

2、收益对比

我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，还没有现在一些活期货币理财收益高。

通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

奶爸总结：

其实我们只要本着保险是用来保障风险的初衷，用最少的钱获取最大的人身保障，那就一定不会错。

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一般来说，返还型的重疾险，如果保障期内没有出险，保障期满后能够返还已交的保费。消费型的重疾险，在保障期限内出险后可以赔偿保险金，更侧重于提供保障，而不具备返还保费的功能，较少的保费投入就可以获得高额保障，杠杆高。

一般来说，在保障、保额、保障期、缴费期限等相差无几的情况下，返还型重疾险产品的保费往往要高于消费型的重疾险产品。经过对比，可以发现两种类型的重疾险其实各有特色和优势，适合不同人群购买，建议根据自己的保障需要和财务状况，选择最适合自己的重疾险产品。如果不知道怎么选择，可以在专业的报险平台，通过咨询专业的保险经纪人来获取合适的保障方案，投保更加便捷高效。

你好，其实从保障内容来说，两个都是一样的。
实际上返还型就是多收了一定的保费，与消费型的差额由保险公司进行投资，投资到一定年纪后，把投资款（总保费）给返还回来。