在中等收入家庭里，保险最主要的目的是体现高保障性，保额要根据个人对家庭收入的贡献大小成正比例分配。对此，龙鸿锦建议新婚家庭可为家庭主要劳动力重点关注定期寿险和健康险，为子女和次劳动力购买意外险，以进一步提高家庭的保障水平。
1、必须优先给家庭经济支柱投保。在保费预算有限的情况下应先考虑为家庭的主要劳动力购买保险，毕竟家庭主要劳动力直接影响到经济收入来源，只有他得到保障，其他人的保障才能更有经济基础，既是万一经济支柱出了什么事，我们也还有保险帮助渡过难关。
2、优先选择保障性险种。先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种或者一些纯保障的长期储蓄型险种，待经济充裕的时候，再考虑投资型的险种。
3、坚持保险越早买越好，优先大人后小孩的原则。这主要是因为，小孩子没有收入来源，大人是家庭的主要收入来源，大人如果遇到了困难，小孩子的保险将不能持续的缴费，维持有效。
4、保额设计要合理。一般情况下，可以覆盖未来家庭重大的开支，其中重大疾病的保额最好每个家庭成员在10万元以上，意外险的保额应占到总保额的50%左右，寿险的保额大人应在10万元以上。
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