影响利率的因素

中小企业贷款课堂之五：影响你贷款利率的有哪些因素？
空谷财谭2018-11-18 10:57:25
中小企业申请银行贷款，除了关心授信额度之外，第二关心的就应该是贷款利率了。几乎所有的企业都希望自己的贷款利率是最低的，但是对银行是怎么确定贷款利率的一无所知。现在，空谷来为大家揭开这个秘密。

大型和中型银行对企业贷款，其贷款利率的决定权通常是在省市分行，也有授权给地市分行。通常情况下，国有大行的省级分行会给出一个利率执行的下限和标准，对于上限则不做要求；而有些银行股份制银行的省分行，则会制定一个标准执行利率，然后考虑各种因素让执行单位根据情况进行加减。据我所知，目前银行对于中小企业执行利率的标准是：国有银行的最低限是基准上浮10%，股份制银行利率的基准线是上浮30%。随着政府要求降低中小企业融资成本的政策开展，或许这个利率会有所下降。

下面讲影响利率的因素。排除人为的干预，贷款利率主要是由以下几个因素共同影响：

影响贷款利率的第一个因素是融资规模。从银行的角度看，企业规模越大，融资规模越大，给出的贷款利率就越低。

影响贷款利率的第二个因素是担保方式。通常情况下，抵押方式担保的贷款利率比保证方式担保的贷款利率要低，信用贷款的利率最高。从风险缓释角度来看，利率是对于风险的补偿。

影响贷款利率的第三个因素是销售回笼情况。银行非常关注贷款企业的销售回笼情况，如果你的销售回笼款绝大部分是回在贷款银行，相比销售回笼在非贷款银行的话，你会获得银行一定程度的贷款利率优惠。

影响贷款利率的第四个因素是“回报”情况。所谓“回报”就是帮助完成银行其他任务要求，比如说代发工资、留存存款、或者购买保险等等不一而足，银行的任务很多，总之能帮助完成几项。对银行配合程度越高，享受优惠的机会越多。

影响贷款利率的第四个因素是他行利率执行。对于在多家银行贷款的企业，银行经常会横向比较，如果你的企业在其他银行利率执行都不高，那么贷款银行不会给你超出同业平均水平的利率；相反如果其他银行利率较高，那么银行也会给你较高的利率。所以，第一家银行贷款的利率对于你以后贷款的利率有很大的参考作用。

以上，是空谷多年银行工作经验所得。对于贷款利率，不是说企业只能被动接受，有些因素是通过企业主动操作是可以控制的，因此建议广大中小企业