想给儿童买保险，必买的三种险分别是什么？

不少朋友在给孩子配置保险时，走了很多弯路，教育金、理财险七七八八买了一大堆，不仅保障不达标，而且多花了十几万冤枉钱。关于孩子的保险怎么买，我专门整理了一篇文章孩子保险怎么买合适？买哪种最好？这4种保险，一定要买！
其实，孩子最值得买的保险就 4 种，
首先，少儿医保必须配置，这是国家的福利，也是我们最基础的保障，宝宝出生后三个月内办理。
在配置了少儿医保后，我建议每个宝宝重点关注意外险、重疾险、医疗险。
意外险：小宝宝普遍好动些，跌倒、摔伤这样的情况容易发生，因此儿童意外险是必备的。
重疾险：主要为了预防宝宝患上重大疾病，给家庭带来经济损失。即便预算不多，一年三四百块钱，也能购买 50 万的重疾保额，万一患了重疾，可以一次拿到50万元的赔付，作为孩子的医疗费用。
医疗险：有了国家医保，基本保障已经够了。如果还有预算，可以作为适当的补充。
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给孩子买保险是一件非常重要的事情，毕竟保险能够让孩子多一种保障，可以在社保的基础上弥补那些缺失的地方，给孩子购买保险也是需要有选择性的，我认为必须要买的三种保险分别是重疾险，意外险和医疗险。

一、重疾险

孩子确诊重大疾病的概率越来越高，一旦确诊会给家庭带来相当重大的打击，最痛苦的是无钱医治，所以给孩子购买一份重疾险是当务之急的事情。很多家长总觉得重疾险并不重要，毕竟发病率只有几1/10000，而且还有医保必要去购买重疾险。但是这些家长却从来没有想过，纵然发病率只有几1/10000，也依然还是有确诊可能的保险，本身的意义就在于保障自己的未来，而我们谁都说不清楚未来究竟会怎样。虽然有医保，但医保能报销的比例并不是很高，还有一部分治疗的费用无法报销，这一部分费用你又该拿什么去弥补呢？

二、医疗险

很多人容易把医疗险和重疾险搞混，其实这两者确实差不多，但是医疗险当中未必包含重疾险。医疗险当中一般会包含孩子住院时的报销费用，使用药物的一些费用等等，有一些疾病可能不属于重疾险，不在保障范围之内，这个时候医疗险就可以帮助我们报销了。

三、意外险

孩子本身非常调皮，可能经常会出现一些意外，例如猫抓狗咬，或者是不小心摔倒等等。如果能够给孩子准备一份意外险的话，在遇到这些意外之后，就能够得到一笔额外的报销，而且还有一些意外险，同时也包含了重疾险和医疗险，保障范围还是非常不错的，建议选择那种按年缴费的意外险，灵活性很强，保费很低，保障也很高。

儿童保险不是随意买就行了，也要根据重要程度选择先后搭配的顺序。

而买儿童保险可以根据这个顺序来依次配置：少儿医保→意外→医疗→重疾→教育金。

奶爸整理了热门的少儿重疾险，可以点击这里查看：《如何给宝宝买重疾保险？给孩子买保险注意哪些事项？》

下面奶爸逐一分析这些险种。

（1）少儿医保

少儿医保是我国的一项基本医疗制度，是国家为少儿提供的福利政策，可以为少儿提供住院、治疗、手术等医疗保障。

（2）意外险

意外无处不在，而且我们也无法预知意外什么时候会来临。

儿童活泼可爱，追逐打闹也是常有的的事情，而且对世界的探索欲比较强，在这过程中就有可能会发生意外。

而意外险可以提供意外医疗等保障，为儿童在探索世界过程中提供意外保障。

（3）医疗险

可能在这里有些小伙伴会有疑问，少儿医保不是可以提供医疗保障吗？为什么还要配置医疗险呢？

因为少儿医保对少儿的保障是比较低的，特别是对于一些大病产生的医疗费用更是杯水车薪。

因此虽然儿童有了少儿医保，也要考虑选择一些医疗险来获得更大力度的医疗保障。

（4）重疾险

儿童年纪小，发育还不完全，抵抗力自然也没有成人强，会受到各种疾病的“重点关注”。

像一些重疾在儿童年龄段发病率就比较高，比如白血病

而且，如果治疗儿童重疾要花费不少的医疗费用，而重疾险刚好可以提供重疾保障。

在以上保障配置完后，如果还有预算的话，我们可以为孩子投保一份教育金，为他们规划未来的教育。

写在最后：

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无论给孩子买什么保险，儿童有限配置意外险、重疾险、医疗险。

一、儿童意外险
1、为什么购买？
小孩天性活泼爱动，但是风险意识低，自我保护能力差，发生意外的可能性比大人高。一份少儿综合意外险就能很好的规避这个经济风险，小到猫抓狗咬、跌伤摔伤等医疗费、大到意外造成的伤残、身故都能赔，可以覆盖生活中常见的意外风险。

2、怎么购买？
意外险一般包含意外医疗、意外残疾、意外身故的保障责任，由于小孩子没有什么家庭责任，所以应重点关注意外医疗责任。
在选择产品时，首选医疗保额高、报销不限社保范围、0免赔的产品，在保障和价格都差不多的前提下，还可以看是否涵盖了小孩高发意外，如烫伤等。
至于身故保额，可以不用买那么高的，因为国家对未成年的身故保额有限制。但如果看重意外残疾保障的，也可以选择高保额的产品，因为监管部门对小孩意外残疾的赔付没有限制。

二、少儿重疾险
1、为什么购买？
儿童抵抗力差、得重疾概率高：孩子还处于发育期，免疫力差，抵抗力弱，比较容易遭受疾病的侵袭。据有关数据显示，中国每年新增3～4万名儿童肿瘤患者，其中白血病和脑肿瘤最为常见，约占儿科肿瘤的54%。
常见高发疾病治疗费用高：孩子得了重疾，更可怕的是家里没钱治。以少儿高发的白血病为例，单个疗程可能就高达27万。而且，治疗期间还可能造成其他经济损失，如父母的误工费等。
保费便宜：重疾险保费会受年龄、身体状况等因素的影响，越早买保费越便宜、核保也越容易。以0岁宝宝为例，投保50万保额，保障30年，一年450元就能买到。
2、怎么购买？
保额要足够高：买重疾险，就是要买保额。只有高保额才能在真正抵御重疾风险，少儿重疾险的保额至少30万起步，50万标配，预算充足的买到100万则更好！
高发重疾覆盖范围要广：孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：白血病、川崎病、重症手足口病等。有些产品针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，所以，家长们在投保时可以重点关注特定高发重疾。
根据预算选择保障期限：如果预算有限的，可以先保20年/30年，但需将保额买高，保险是长期配置的过程，孩子长大后再延长保障时间也不迟。
根据预算选附加责任：市面上的少儿重疾险保障内容都比较丰富，除了重疾、中轻症等基础保障外，还会附加很多其他责任，如保终身、身故责任、癌症二次赔等等。关于这些附加责任，是否附加要根据孩子的身体条件和保费预算来考虑。

三、医疗险
1、为什么购买？
很多家长都给孩子买了少儿医保，但医保只是基础保障，能起到的作用十分有限。如果孩子得的是重大疾病，医疗费用一般都很高，前期的医疗费用就可能压垮整个家庭。

2、怎么买？
医疗险的健康告知是最严格的，如果不符合健康告知，即使买了也赔不了。因此，家长们一定要根据孩子的实际健康状况如实进行告知，不要抱有侥幸心理。
此外，还有注意续保条件。

儿童保险不是随意买就行了，也要根据重要程度选择先后搭配的顺序。
而买儿童保险可以根据这个顺序来依次配置：少儿医保→意外→医疗→重疾→教育金。
下面奶爸逐一分析这些险种。
（1）少儿医保
少儿医保是我国的一项基本医疗制度，是国家为少儿提供的福利政策，可以为少儿提供住院、治疗、手术等医疗保障。
（2）意外险
意外无处不在，而且我们也无法预知意外什么时候会来临。
儿童活泼可爱，追逐打闹也是常有的的事情，而且对世界的探索欲比较强，在这过程中就有可能会发生意外。
而意外险可以提供意外医疗等保障，为儿童在探索世界过程中提供意外保障。
（3）医疗险
可能在这里有些小伙伴会有疑问，少儿医保不是可以提供医疗保障吗？为什么还要配置医疗险呢？
因为少儿医保对少儿的保障是比较低的，特别是对于一些大病产生的医疗费用更是杯水车薪。
因此虽然儿童有了少儿医保，也要考虑选择一些医疗险来获得更大力度的医疗保障。
（4）重疾险
儿童年纪小，发育还不完全，抵抗力自然也没有成人强，会受到各种疾病的“重点关注”。
像一些重疾在儿童年龄段发病率就比较高，比如白血病
而且，如果治疗儿童重疾要花费不少的医疗费用，而重疾险刚好可以提供重疾保障。
在以上保障配置完后，如果还有预算的话，我们可以为孩子投保一份教育金，为他们规划未来的教育。