重大疾病险该不该买

重大疾病保险是很有必要购买的，而且越早买越好，不然年纪大了或者生病了买不到就麻烦了，不过买之前大家也要知道重疾险常见的坑都有哪些，被人忽悠了就不好了。

重疾险的坑有不少，学姐叫你手把手避开它们！

近年来重疾的发病率逐渐升高，快节奏的生活对大家的身体健康有着一定的影响的，猝死的例子已经非常常见，更别说生大病的例子了。

重疾险作用就是可以在重疾来临时，提供一笔钱，这笔钱拿来看病请护工，或者干脆出门旅游散心都是可以的。

目前市面上重疾险产品很多，如果光是把所有产品名罗列给题主，帮助并不大。

所以学姐决定将重疾新规颁布后，保险公司发布的性价比最高的几款好产品，推荐给大家：十大值得买的重疾险清单

生病的风险可以用重疾险防范，但是生活中还有意外、死亡的风险，要全面保障自己和家人，

只买一份重疾险可不够，具体的投保方案学姐整理在下文，想要全方位保障的朋友都收藏：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案

您好，年纪越大，罹患重疾的几率就越大，所以趁早为自己配备重疾险是很有必要的，而且年纪越大，重疾险的保费越贵，核保条件越苛刻，奶爸建议还是尽早为自己投保重疾险。

一、什么是重大疾病险

重大疾病保险是指保险公司和被保人约定的一种关于重大疾病保障的保险条款，当被保人出现条款中的重大疾病后；

保险公司根据保险合同规定一次性给付被保人医疗费用的一种商业保险行为。

重大疾病通常具有以下三个基本特征：

1.病情严重：像恶性肿瘤这种发病率高，对人体的危害极其严重

2.治疗花费巨大：据统计重大疾病的治疗费用一般在几万到几十万之间

3.不易治愈且持续时间长：像癌症需要长时间的治疗以及后期的康复

那么重大疾病保险包括了哪些疾病呢？

保监会规定的25种重大疾病

上图显示的就是保监会规定的25种重大疾病，这25种重大疾病已经涵盖了95%以上的高发疾病。

奶爸在这要提醒一下，重大疾病保险的险种，保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的六种疾病（图中标红色字体的六个）。

不包含这六种必保疾病则不能称为重大疾病保险。

二、怎样买重大疾病保险

1. 重大疾病保险越早买越好

我们知道购买保险时，有些保险是规定了一定要体检，在身体健康的时候，早投保，核保比较容易通过。

年纪越大，保险公司承担的责任就越高，所需的保险费用也就越贵；

2. 选择定期还是终身？

重大疾病保险分为定期和终身。

定期重大疾病保险有一个固定的期间；最多保障期间是30年，属于消费型，没有理赔则不能返还保费。

终身重大疾病保险则是保障被保险人终身。

一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

1）如果预算充足且是成年人

奶爸是建议买终身重大疾病保险，因为从长远来看重疾会随着年龄增长发生率会提高，终身重大疾病保险可以长期保障。

2）预算不足且是小孩

可以暂时购买定期重大疾病保险，保费相对更便宜些，但要尽量买够保额。

3. 保额保费多少合适？

1）保额

目前的重疾治疗费用都比较大，一般在十几万以上。

不同产品，同样的保额可能保费不一样，需要根据自己情况或者咨询专业保险人员进行选购。

2）保费

保费是指投保人按照保险合同约定向保险人支付的费用。

没有打算在保险上投入很多或者预算不足，奶爸建议这种情况买消费型重大疾病保险或者一年期重大疾病保险。

4. 是否要附加轻中症？

轻中症在重大疾病保险中指的是疾病没有达到重疾的理赔标准，不能获得重疾范围内的给付，但可以按照轻症的范围获得给付。

预算充足且你是第一次购买重大疾病保险，奶爸还是建议附加轻症保障，这样保障更加全面；

总结：

意外险、寿险、重疾险、医疗险都有自己的单独的功能和作用，可能保障部分存在部分的交叉，但是很难通过谁来代替谁。所以想得到全面保障，奶爸还是建议大家逐渐完善自己的保障体系。关于重疾险的一些优秀产品，推荐阅读：《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！》

.“买保险就是买保额”是重疾险的初心重疾险本身就是为了解决重病后“经济上死亡”的问题。那么重疾险的保额买多少合适呢？

从预防风险的角度我们要尽可能地买到更高：

①要顶得住疾病的极端情况；

②要有能力追求更好的治疗手段；

③要维持的了未来3-5康复期间的开销

④要考虑到未来的终身服药

⑤维持住自己现有的生活品质

这些我们都想要通过重疾险覆盖住。但是，理想很丰满现实很骨感。

面对疾病，我们手里的钱越多越好，但是买保险是要花钱的，很多家庭并没有能力支出如此多的保费。这时候就要考虑性价比的问题了。这个时候的的性价比不是单纯的从保额、保费来看的，而应该从实际效果上来看。

疾病会带来的各项支出和损失，大致可以分为以下三类：

①治疗费用：用来治病，稳妥起见应为平均治疗费用的2-3倍

②收入损失：生病及康复期间无力工作，损失掉的收入

③额外支出：更好的治疗方式、就医体验，更好的康复效果，这个支出没有上限

这些支出和损失的重要性是递减的，我们首先要保证的是能够看得起病，再保证能够维持看病养病期间的正常生活，最后再考虑更好的治疗手段。

根据上面三类支出的重要性，再结合考虑预算的限制，我们给出了3种重疾保额的配置方案：

覆盖治疗费用的重疾保额是最重要的，按照现在重大疾病的平均开销而言，大致需要80~100万保额，但80~100万保额就意味着上万的保费，这对很多家庭依然是一个不能够承受的价格。

不过幸运的是，随着保险的发展，出现了一批物美价廉的百万医疗。这种产品价格低，保额高，几百块就可以报销高达几百万的治疗费用，非常完美地覆盖了治疗费用。所以我们只需要考虑收入损失和额外支出就好了。

因此重疾保额建议这样配置：

在结合自己实际情况和预算的情况下，尽量让重疾保额同时满足以下两个条件：

①重疾保额≥3-5年年收入

②重疾保额≥50万

一般情况下，重疾险是应该买的。购买重疾险是为了防患于未然，给家庭一份保障。

很多人以为买了医疗险就不用买重疾险了，其实不是的。医疗险只能帮助我们解决住院时产生的费用，并不能解决家庭生活开销的问题，而重疾险可以做到。因此，配置重疾险是很有必要的10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你~

一、重疾险是什么，有什么作用

重疾险，即重大疾病保险，是当被保人在保障期患有保险合同约定的疾病时，保险公司按约定赔付保险金的保险。

作用：为被保人患病后短期或长期无法工作提供经济支持，减轻家庭负担。

分类：按身故保障或者赔付次数分类。

1.按照有没有身故保障，可以把重疾险分为储蓄型重疾险和消费型重疾险。

储蓄型重疾险是疾病、身故都可以赔，消费型重疾险是只赔疾病，保障期间没有出险则保险失效。

需要注意的是，储蓄型重疾险里的身故保障和重疾保障，两者只赔付其中一项。

2.按照赔付次数可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。

单次赔付重疾险，是指重疾出险一次，赔付过后保险即失效。

多次赔付重疾险则是增加了重大疾病的赔付次数，在首次赔付后保险仍然有效，间隔期后，发生不同的重疾可以再次进行理赔。

二、重疾险应该如何选择

1.    消费型还是储蓄型

首先，重疾险可分为储蓄型和消费型。如果觉得买了保险一定得有钱赔，那就选择储蓄型保险，它含有身故责任，不仅可以保障疾病，身故后还可以得赔偿金。

但是通常储蓄型重疾险比消费型重疾险保费更贵。

消费型重疾险，虽然不含身故责任，但是保障全面而且价格便宜，适合预算有限的家庭。

2．保额

高保额可以保障你在身患重大疾病之后，能有充足的资金维持家庭生活开支。

尽管保额低的保费更加便宜，可在理赔时得到的赔偿金不足以弥补经济上的损失，那么这份重疾险的意义何在呢？

因此，买重疾险，在预算足够的情况下，应该尽可能选择保额高的。

3．保障期限

按照保障期限划分，重疾险可分为定期型和终身型。

预算不足的可以选择定期重疾险，保障期限10年、20年或者保至70岁/80岁都可以，前提是把保额做高了。

预算充足的建议选择保至终身的重疾险，不用担心保障期限过期后买不到新的替代品。

4.  重疾赔付次数

预算不足，选择单次重疾赔付即可，因为现在市面上有很多保额高的重疾单次赔付重疾险，保障全面的同时保费还比较低。

当然，想要保障更加全面，希望能够有重疾多次赔付保障的，我们也可以选择重疾多次赔付的产品。

总结：

总而言之，购买重疾险还是蛮有必要的。其实，健康风险单单靠重疾险还是不太够的，高额的医疗费用还要靠百万医疗险来帮忙，因为百万医疗险价格低、保障范围广、保额又高。

最终，买哪些险种，买哪些产品，都是由小伙伴自己决定，但是有一点要记住，千万不要盲目购买！

望采纳~

资料来源：保险知识课堂

网名担忧买了重疾险可是自己得的病不在保险范围内怎么办，其实不是在花冤枉钱，保险是一个体系，医疗险体系建议大家做的完善一点