太平洋万能险到底好不好

目前,太平洋人寿的万能险只有“聚宝盆保险产品组合计划”这一种,其它都已经停售。聚宝盆保险产品组合计划就是将3款年金险产品组合起来打包售卖，看起来似乎性价比不高，我另外整理了市面上其他的万能险供参考：十大【值得买】的万能险大盘点！

万能险就是什么都保的保险，将寿险、重疾险、意外险、医疗险全都投到一个篮子里，而且还能理财，听起来好像很厉害的样子，但是万能险处处是坑：买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......

1、万能险：一般包括保障账户和投资账户

保障账户：保障身故、重疾、意外、医疗，各种风险都覆盖。

投资账户：到约定年限可以领钱，利率上不封顶下有保底，复利结算。

2、万能险的坑：赚钱？吃亏？

①初始费用、保障成本归保险公司

    投保人把钱投入到万能账户，由保险公司进行管理、投资增值，即为投保人理财。但保险公司不会白揽这个活，保险公司在代为打理这些账户时，必然会有一定管理费，初期会扣除各种初始费用，这部分是纯消费的费用，不包含保险保障，未来也不产生保单利息，就是单纯向保险公司提供利润。

    同时每年都会扣除保障成本（可理解为附加险的保费），保障成本会随之被保人年龄增加而增加，如果遇到设计不合理的万能险，也许到某一年你的账户一分钱都没有了。

②分红不确定

   虽有保底利率，但是保底利率往往是很低的，此前按照监管规定最高不能超过3.5%，2016年底加强监管之后保底收益最高不超过3%，于是现在市场上保底利率高于3%的万能险新产品基本已经绝迹。

   想要分红，那要看保险公司的经营状况，但是经营得好不好谁也说不定，能分给消费者多少也是保险公司说了算，能不能拿到这笔分红我们是不能确定的。

③保障程度低

   万能险听起来什么都保，但是也只是每种风险都保一点点，这类理财又兼保障的险种，往往理财理不好、保障保不好，风险发生的话，保障程度是远远不够的。

总的来说，万能险作为一个保险，它的保障效果不大，作为一个理财工具，它的收益也没有优势，性价比并不高，建议买保险先做好基础人身保障。最后，送上国内热门的人身保险产品供选择：全国热门的136款重疾险对比表

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资料来源：学霸说保险官网

九个投保标准：
一：保障额度。万能险的保障利益还是比较多的，我们一起来了解一下，万能险的保障利益主要有疾病身故保障、意外伤害身故保障等。所缴纳的保费有一部分是用来购买这些保障的，那么有多少钱是用于支付这一部分的费用呢?保障金额是多少呢?人们在购买产品的时候要问清楚这些问题。有些万能险产品的保障金额比较高，保障作用较强，而有些产品则储蓄性较强。消费者应根据自己的偏好选择产品。
二：初始费用。
万能险的费用项目很多，初始费用占了很大的比例。一般5万元及以下部分，初始费用可达保费的10%，而5万元以上部分是5%的费用，但最多不得超过6000元。人们缴纳的保费在一次性扣除了初始费用和购买保障的那部分费用之后，才进入储蓄账户。而保险公司给出的投资预期年化收益预期，指的是进入储蓄账户的保费投资得到的预期年化收益。比如，投资者买了1万元万能险，但不是1万元都用来作投资的，因此，不能直接用投入的保费来计算投资者的预期年化收益。
三：账户管理费。
在保险期间，保险公司会每月收取一定的账户管理费用。虽然这些费用不高，但却是从保户的储蓄账户中扣除的。如果保户缴纳的保费不多，账户内的金额积累较少，那么这些费用也是不能忽略的。
四：“随意领取”。
因为大多数万能险有初始费用，在头几年账户里积累的资金比较少，因此，保险公司一般不会让保户随意领取。
五：退保费用。
退保费用也是比较高的一项费用。如果是在保单成立的头几年退保，那么扣除了退保费用之后，保户拿到的钱就会比所缴的保费少。这也是万能险需要长期持有的原因。一般不建议人们轻易退保。
六：是否可以追加保费。
万能险大多是趸缴保费的，即一次性缴清。不同产品会有不同的最低缴费金额，之后一般就不能追加保费了。若想追加投资，只有另外再买一份。但部分万能险产品则能随时追加保费。
七：过往预期年化收益。
进入储蓄账户的钱会按照一定预期年化收益率积累，而保险公司在账户操作方面的能力如何，这也是人们比较关心的。人们可以了解一下某些产品近几个月的过往预期年化收益情况，这对选择买哪个保险公司的产品还是很有帮助的。
八：领取方式。
保险期限到了之后，账户里面的资金也有不同领取方式，除了一次性领取之外，有些产品可以像年金那样分多次领取或者转为购买其他保险。这也是人们需要了解清楚的。
九：其他现金利益。
部分万能险产品可能有奖金，保险公司会根据保户的账户情况返还一些奖金到账户中。别把这些奖金看得微不足道，它能帮保户摊薄产品各项费用。
万能险到底好不好还是有很多的因素可以决定的，万能险到底好不好还是可以取决于消费者本文的投保眼光，因此一定要掌握以上九个选购标准，才能让自己的保单发挥真正的作用。