如何制定家庭保险购买计划

1、尽量控制在家庭收入的5%~10%2、家庭支柱优先考虑3、充分考虑市场价格

　　在投资理财中，保险虽然不是最好的增值品种，但是它具有特殊的保障功能，尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，消费者还是需要考虑买一些寿险，为自己和家庭将来可能发生的风险做一些基本保障。家庭购买保险有一些基本原则：
　　（1）家庭优先，父母优先
　　保险应该为家里最重要的人买，这个人应是家庭的经济支柱。比如说，现在三四十岁左右的人，上有老下有小，是最应买保险的人。因为他们一旦有意外，对家庭经济基础的打击是最大的，尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说，更是如此。比如说，如果一个家庭有30万元的房贷，则购买保险金额至少是30万元的死亡及意外险才合适。万一有什么意外，可以由保险来支付余下的房贷，不至于使家庭其他成员由于没有支付能力而流离失所。有的家庭因为为孩子的将来担忧，为孩子买了大量保险，其实是不合适的。一旦家庭主要的经济来源出了问题，为孩子买再多保险也于事无补。
　　（2）保障类优先
　　在选择保险品种时，应该先选择终身寿险或定期寿险，前者会贵一些，主要是为保障家庭其它成员和避遗产税；后者一般买到55或60岁左右，主要是了为保证家庭其他成员，尤其是孩子，即在家庭主要收入者突发意外而自己仍没有独立生活能力时，仍能维持生活。通常而言，一个城市的三口之家，根据家庭主要收入者所负责任及生活开销，保额在50万元左右较合适。在寿险之外，家庭要考虑意外、健康、医疗等险种，通常健康大病的保额在10万元至20万元之间。总体而言，寿险及意外的保额以5年的生活费加上负债为较合适。如果条件允许，还可以再买一点储蓄理财类保险，如子女教育、或养老、分红类保障。
　　（3）年轻者以保障类为主，而年长者以储蓄类为主
　　对一些年轻人而言，由于消费意愿较强，也可以买一些分红型的养老险，作为强制性的储蓄，尤其是在目前利率有上调的情况下，分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过总体而言，保险是为了应付一些意外情况，不是储蓄。一般而言，保费不能超过家庭年收入的20%。
　　保险的基本原理是大家出钱，个别遭遇小概率事件的人获得补偿。保险主要是为了应付生活中的一些风险（不确定性风险），如大病、意外伤残、死亡等。当然，投资人在保险外，还需要投资一些有保值增值功能的资产，如债券、股票、基金等，其实还有很多资产类型可选择，如房地产、私人公司、商品期货、外汇等，但是，这些投资工具所需要的专业性较强，有的风险也较大，不适合大多数人。
　　一般而言，个人投资者财力及精力均有限，在专心工作，照顾家庭之余，再去研究各种投资工具及具体的资产配置，实在是力不从心 。投资人可以根据自己的理财目标及可承担风险的能力及意愿，手中留一部分现金应付日常的流动性需要及突发性意外事件（一般来说，6至12月的生活费用就足够），购买一些保险以对抗生活中的意外事件，再请理财专家给一些建议，购买合适的基金品种来替代证券投资这一块。至房地产、外汇等投资，具有相当专业知识的投资人也可以加以关注，以分散风险，享受更高收益。

在制定家庭保险计划的时候，要遵循以下两个原则。我之前写过一篇家庭保险的投保攻略，大家可以看看： 3套方案，配齐一家人的保险
第一个原则是先大人后小孩，也就是说先给大人购买好相应的保障，再选择给孩子购买保险，因为父母才是孩子最坚强的后盾，若作为家庭经济支柱的父母倒下了，那整个家庭的经济都会面临崩塌。
第二个原则是先保障后理财，也就是说先购买好完善的人身保障，比如重疾险、医疗险、意外险和寿险，若还有闲钱的话，再选择购买理财型保险，比如年金险、增额终身寿险等等。关于不同年龄的详细投保攻略，我都整理在这篇文章里了：不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案
除此之外，家庭保险的保费支出要控制在年收入的10%左右，剩余的钱则可以用于其他支出，比如还房贷车贷、孩子的教育经费等等。
如果大家不知道该如何制定家庭保险计划，建议找第三方保险经纪公司进行咨询，它是消费者与保险公司的第三方，合作的保险公司通常也是有几十家的，会根据你家庭的实际情况，量身定制合适的保险方案。
那如何判断一家保险经纪公司是否靠谱呢？详情可戳：如何挑选保险经纪公司
望采纳！
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

在制定家庭保险计划的时候，要遵循以下两个原则。我之前写过一篇家庭保险的投保攻略，大家可以看看： 3套方案，配齐一家人的保险
第一个原则是先大人后小孩，也就是说先给大人购买好相应的保障，再选择给孩子购买保险，因为父母才是孩子最坚强的后盾，若作为家庭经济支柱的父母倒下了，那整个家庭的经济都会面临崩塌。
第二个原则是先保障后理财，也就是说先购买好完善的人身保障，比如重疾险、医疗险、意外险和寿险，若还有闲钱的话，再选择购买理财型保险，比如年金险、增额终身寿险等等。关于不同年龄的详细投保攻略，我都整理在这篇文章里了：不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案
除此之外，家庭保险的保费支出要控制在年收入的10%左右，剩余的钱则可以用于其他支出，比如还房贷车贷、孩子的教育经费等等。
如果大家不知道该如何制定家庭保险计划，建议找第三方保险经纪公司进行咨询，它是消费者与保险公司的第三方，合作的保险公司通常也是有几十家的，会根据你家庭的实际情况，量身定制合适的保险方案。
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根据不同角色在家庭承担的责任来进行针对性购买，如果是老人和小孩的话，学姐建议配置好重疾险、意外险和医疗险这三种保险；如果是家庭经济支柱的话，则需要配置这三种保险的基础上，再加一份定期寿险产品。
说到这，学姐下面整理了一篇关于年收入10万的家庭如何配合保险的文章，感兴趣的小伙伴可以看看：年收入10万的家庭怎么买保险最划算？