学平险有必要买吗？

学平险，就是中小学生平安保险，属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险。

往往由学生入学时自愿投保，由学校代为收取保险费，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障，是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。

基本上，目前各家保险公司推出的学平险产品的性价比相差无几。因此，我们在给孩子挑选学平险时，主要看产品的意外医疗责任是否全面，是否有包含意外住院和意外门急诊保障，保障额度是否充足，是否有免赔额以及免赔额度的高低。

学平险是必须的吗？

学平险的低保费决定了它为孩子提供的保障额度相对较低，赔付比例不高。这时候，家长一方面可以在学平险的基础上再给孩子投保一份意外伤害险，提高保障额度；

另一方面，如果没有给孩子投保学平险，或者觉得每个学期去给孩子挑选学平险觉得麻烦的话，则可以选择1年期的意外伤害保险来做一个替代。

意外险可参考这些：最值得买的意外险都在这里了

这是属于自愿购买的，不是必须交的。学平险是针对中小学生特点的一种保险。往往由学生入学时自愿投保。由学校代为收取保险费，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。

前几天一个前同事找到我，说学校老师让家长为孩子买学平险，让我帮忙推荐，我推荐了为自家孩子购买的一款100元性价比不错的学平险，前同事认为不错，随即决定购买，但在缴费时却犯了嘀咕，说这是大事，要回家找老公好好商量一下。我就纳闷了：为什么前同事买一只YSL口红， 300多元连眼睛都不带眨一下的，现如今为孩子买100元学校要求的保险还要和老公商量决定，究其原因——还是对保险不了解，怕踩坑。
今天我就和大家一起来看看，到底什么是学平险？家长们应不应该买？我们将从以下几个方面了解认识学平险：
l 什么是学平险？
l 为什么学校不能代买学平险了？
l 选购学平险，如何才能避坑绕行？
l 买了学平险还需要再买其他保险吗？
一、什么是学平险？
学平险全称“中小学生平安保险”，是保险公司针对中小学生的特点，保障学生在校期间平安健康的保险产品，用以减轻家庭因为孩子遭遇意外、疾病带来的经济损失，校内和校外发生的意外和疾病都可以保障，价格一般从几十元到100多元不等，是少儿投保最广泛、最普遍的一种保险。
l 面对人群：幼儿园幼儿、中小学生
l 保障内容：意外伤害、意外医疗、住院医疗等
l 保障期限：一年
l 产品优势：保费便宜，保障范围全，在少儿医保的基础上，可作为医保的补充
l 产品不足：正因为价格便宜、保障范围全面，所以普遍保额不高
其实相比在家，孩子在校期间遭受意外的风险还是很大的，由于孩子精力充沛、活泼好动，很可能会遇到体育课上运动受伤，课间和同学玩闹磕碰受伤，放学路上交通意外受伤等情况。
我在网上找到了几款学平险的保障内容，可以对比看一下：

2015年6月份，教育部、国家发改委等部门发布了《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，从2015年9月1日起至今，学校不能再代买学平险了。

二、为什么学校不能代买学平险了？
这是不是因为学平险太坑人，致使民众反应强烈抵制呼声日益高涨的结果？
根据我的分析，原因大致有以下3点：
1. 的确有个别学校为了追求经济利益，向家长推荐保障少、保额低、保费高的坑爹学平险产品，以获得保险公司的高额回报，引起了部分家长的反对。
2. 之前学校代收“学平险”保费，其实是在没有相应资质的情况下充当了保险中介的角色，即使教育部不发文件，也是违反了保险法。
3. 由学校统一代买学平险，实际上是干预了市场行为，限制了学生自主选择的权利，至于代买的产品是否符合学生情况，家长们是无法选择的。
虽然学校不能再代买学平险，但是这种“半强制”制度的取消，并不等同于学平险不重要，恰恰相反，而是教育部门把更多的自主选择权交给了学生家长，家长们可以根据孩子的风险保障需求，以及家庭的购买能力选择更适合的学平险产品，让学平险发挥更大的保障作用。所以学平险不但要买，而且还要擦亮慧眼，认真挑选。
三、选购学平险，如何才能避坑绕行？
之前看到的几款产品是我在百度搜索“学平险”时找到的，可以看到这几款产品保费价格虽然都不贵，保障内容也还可以，但从保障额度来看，他们的保障作用是远远不够的。
举例1：孩子踢球不小心摔伤，造成手臂骨折，医疗费用15000元，意外医疗只能报销5000元的产品，只能是杯水车薪；
举例2：我国儿童交通事故死亡率居世界第一，每年有超过1万名14岁以下儿童死于交通安全事故，孩子们每天上学、放学走在路上，万一某个学生因为交通事故不幸身故，只能获赔1万元，这样的产品绝对是鸡肋；
举例3：中国每年新增约4万名白血病患者，让人心痛的是，其中40%的患者是儿童，高发期在3～7岁，如果某宝宝不幸患有白血病，购买的学平险却可能连1分钱都拿不到，不是坑爹又是什么。
我在网上找到另外一款少儿综合保险，比较了一下，看来优势还是比较明显的，这款产品是大地保险的，188元就能获得如下保障：
l 意外身故：20万
l 意外伤残：20万
l 重大疾病：10万
l 疾病住院医疗：2万
l 意外医疗：1.5万（包括意外门诊和意外住院）
l 住院津贴：50元/天、90天（包括意外住院和疾病住院）
与在百度搜索到的产品进行对比，我只想到了一个词：秒杀

对于没有为孩子购买过任何保险的家庭来说，购买学平险是当务之急。学平险作为基础的少儿保险产品，保障内容主要包括意外伤害、意外医疗、住院医疗等最基础的保障。虽然目前针对少儿的保险产品并不少，但由于学平险保费较低、兼顾意外及医疗等保障，所以对于大部分家庭来说，学平险是最简单、最便宜的人身保险产品。
选购学平险最关键的两点原则：
1.保障内容要全面，意外伤害、意外医疗、重大疾病、住院医疗、住院津贴等都是最基本的保障；
2.保障额度要充足，保额在10万元以下的产品，就建议不考虑了，完全不能保障较大风险的经济损失。
四、买了学平险还需要再买其他保险吗？
专家建议，买保险应该遵循“先社保，后商保；先基本，后完善”的原则，家长首次为孩子购买的保险产品，尽可能挑选简单易懂、保障全面的基础保险，不要追求一次投保所有的产品，而是应针对孩子成长的不同阶段以及家庭的经济能力来进行配置。
家长可以先给孩子投保学平险，保障基本的意外及医疗风险，尤其对承担太多保费压力的家庭而言，保费低、保障高的学平险是购险的首选，在有条件的情况下再去考虑一些其他的少儿商业保险。我建议除了学平险，还可以为宝宝单独购买意外险、重疾险和医疗险等产品，叠加后的保障作用会好于单独购买一份学平险，关于单独险种的产品情况，我会在以后的文章里和大家一起了解，学习。
但需要提醒的是，保监会规定，未成年人不满10周岁的，意外及疾病身故保额不得超过20万元，对于已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元；医疗费用的赔偿限额以实际花销为上限，不能重复获得赔偿，但重大疾病保险在不同保险公司间的保额是可以重复赔付的。

可以配置一款。学平险，全称为“学生平安保险”，是为在校学生或学龄前儿童量身打造的，主要涵盖意外伤害和住院医疗等保障责任。

鸡肋学平险，还要不要给孩子买？