1、理财的基础是保障，建议先建立不低于贷款额度的保额的保障，并建立适当的重大疾病、意外等保障体系
2、区分投资与储蓄，必要的生活开支及12个月左右的生活备用金不可或缺且不得随意动用
3、中期财务支出目标需要强制储蓄早做准备
4、理财的终极目标是财富增长与财务自由，收入的40-60%用于积极投资
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是总共有12万的房贷吗？每年还多少？
小孩一般是给他准备教育金，当然了，也可以为日常孩子的开销理财。
这个需要详细沟通了解才做的到。
如果是在长沙地区的朋友，可以和我联系，给你提供些参考意见。
其他地区的朋友，可以找当地的理财规划师。
理财包括多应有尽有
最好是控制年结余在3万左右为好
然后根据家里情况
保险’银行，基金等比例分配
控制年结余在4万左右为好,小孩一般是给他准备教育金,你可以有六年时间准备，可以买一份保险，到上学时正好用到
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