如何提升银行业整体防范水平

从广义上讲，道德风险是指与道德的无形因素，这意味着个人的不诚实，不诚实，促使发生意外的风险，这可能会导致社会财富损失和人身伤害。道德风险发生的直接当事人之间获得的信息不对称或不完整的信息，信息可以最大限度地发挥自己的利益，当监督成本过高以及监督收入多的情况下，在访问的主导方监督采取行动对付任何其他人，侵犯他人的利益。特别是在商业银行，银行的决策，管理，经营层明知行为或遗漏不符合长远利益的商业银行，但该作为或不作为可能不被发现，甚至带来的损失不到的优点，??并作出决定形式的风险是商业银行的内部道德风险。

分层分类的性能商业银行的内部道德风险

按照与商业银行所面临的道德风险概括为以下三个层次：
a>
商业银行的决策制定者（如董事会成员），道德风险：在国内商业银行??的产权制度，大部分的个人决策不拥有财产的权利适应其任务，事实上，并没有足够的经济能力是负责决策的结果承担一点责任，这是决策的道德风险仍然存在，具体的决策行为中的非市场表现的根本原因，高级管理人员的违规行为反应迟钝的约束软化。
商业银行经营（如总分支管理水平的员工）道德风险：增加道德风险道德风险的管理，如表达意见的决策水平是不现实的，但“迎合这意味着“短期利益目标的决策层的高级管理人员具有约束力软化的情况下，不同形式的未经授权的操作，较低水平的违规行为反应麻木，甚至默许，资产负债表外业务，操纵会计报表，人为调整的统计数据，不过是个好消息，等等。
商业银行经营层的道德风险：商业银行经营层的信息收集，微观的信息??量丰富的层次（如操作/执行总裁），因为其接入到微观的信息监督管理不到位，频率最高水平的商业银行内部道德风险。员工利用漏洞在系统从事犯罪活动，利用计算机犯罪的高素质人才，管理信贷和不良资产，以消除不利的信息或提供虚假信息，误导管理等。

二，商业银行的内部控制道德风险

中国银行业的安全和发展不仅依赖于银行安全网，还取决于银行的内部道德危险的有效控制。

1，加强员工的政治思想教育。降低商业银行的内部道德风险，从根本上提高工作人员的思想和道德标准，特别是经营层，以减少道德风险，但只能由商业银行通过加强思想道德素质教育的员工，员工被动地接受道德的灌输，以提高员工道德水平，这在内部道德风险的预防和控制措施的作用是非常有限的，这是一个社会学的主题，只有提高社会道德水平和完善的信用体系，以实现银行员工的整体道德水平的提高，商业银行，这是一个成本高，速度慢的有效途径。因此，世行强化员工的政治思想工作的重点应集中在建立一个企业感，归属感和自豪感的员工，长时间不间断地遵守渗透的经营理念和企业文化培训，建立合规管理，合规经营的的操作的概念。
2，建立和完善各项规章制度。目前，商业银行经营管理体系，健全法规和规范的业务操作是最有效的手段来控制内部道德风险。根据与金融机构内部控制的指导原则的要求，建立规章制度，涵盖所有业务类型和业务方面。要建立一套完善的内部授权的内部授权，以增加透明度，明确的业务程序为每个授权的位置，正确处理好发展和标准化之间的关系，并坚持内部控制的原则，优先制定规范范围内的发展;严格的内部控制标准，任何人，任何企业都必须控制的内部控制系统，在任何情况下，不能有例外。

3，建立现代企业制度。应该说，国内商业银行??已经取得了很大的进展，在建立现代企业制度，完善公司法人治理结构，特别是作为一家上市公司上市的商业银行，其股东的职能作用相对增强，但实际情况是决定决策层，经营业绩的银行负责自己的权利和利益，为实现这一目标，有一个很长的路要走股东大会举行前，商业银行的内部监控系统不能达到有效控制的决定决策层和高级管理人员。产权必须真正建立起商业银行的决策者，负责为自己的利益在银行的经营业绩，经营直接经营失败承担经济责任 - 管理系统，商业银行的内部控制是可能的道德风险取得了令人满意的结果。

4，完整的信息披露制度，加强外部监督，可以有效地降低商业银行的内部道德风险。应发挥的作用，中国银行业监督管理委员会，银行业协会，在这方面，如建立的金融专业人才库，不适合作为商业银行充分披露的高级管理职位的人员，以提高商业银行有能力的人力资源信息，要求各商业银行提高透明度，责任人的处罚非法操作。促使商业银行在高级管理人员的任命不局限于银行业监督管理部门的观点，但也从自身的风险控制，有意识地加强审慎的人事任命，减少商业银行的内部道德风险的资格。

5，完善的人事管理制度。商业银行工作人员的监督和导致内部控制失效，一个巨大的风险甚至损失罕见的，这说明目前的人事管理制度的问题，它是必要的，以改善目前的人事管理制度。首先，这是必要的，以严格的人才选拔标准和程序，严格按照关闭。有才华的人通过了考试，考试增加的比例可能不能够做一个全面的人才评价，但可以大大提高客观性的选择，并提高员工的整体素质;二，增加透明度委任及罢免工作，以减少人事任免的主体，真正落实的重要阵地，长期的办公室的高级管理人员责任审计制度和离任审计制度，任期责任审计结果和离任审计结果真正成为调查人员责任审计办公室和审计的现状只是例行的人事任免的任何改变长期的重要基础。

6，发出一个合理的评估指标。考核指标的制定要综合考虑是否符合实际，是否有利于银行的长期业务目标，没有误导??各级管理人员。作为一个企业，商业银行的经营和规模化经营的结果当然是非常重要的，但作为决策层不应该过分强调某一方面的重要性，并不能掩盖所有的利润或规模操作，否则可能传达的管理和操作层的错误信息，增加风险为代价，甚至毁灭的内部控制环境，内部道德风险的增加在一定程度上，直接导致。评估目标，以减少主观性的制定过程中，要充分考虑实际情况的基础上，建立以利润为主，不良资产控制的考核指标，补充业务规模，商业银行的整体平衡的有效和可持续的发展，最终实现长期利润最大化。

7，建立合理的奖励制度，并严格执行。特别是尽快建立并严格执行非法操作，形成不良资产的负责人员问责制和单位领导的责任，追究责任的直接责任人，同时还应该进行调查，增强忧患意识的领导责任，彻底改变落后的情况下，国内商业银行??在这方面。

8，加强内部审计。的内部审计制度为核心的商业银行内部控制制度，提高内部审计的独立性和审计的覆盖面，充分发挥其关键作用，以确保内部控制措施，监督内部控制系统将重新已全面实施。在审计部门和业务管理部门，要建立一个有效的信息流，严格审计整改要求，提高审计工作的效果。以上，充分发挥内部审计控制内部道德风险中的重要作用。

银行属于金融机构的一部分，主要防范大额度、真假货币现金流通，保证储户和企业的信息安全性和保密性，网上银行交易请通过银行官方网站进行，在非官方网站操作可能会带来财产损失。不要给陌生人汇款。