首先，你的贷款是不是在12年7月之后发放的，那时已经使用新利率计息了，所谓的调整也就不存在了。
另外，可能是因为银行分段计息造成的，每年一月份都有类似的疑问，下面是我的另外一份回答，供参考
2月起恢复正常。
http://zhidao.baidu.com/question/512415251.html?oldq=1#answer-1294045360
还有一种可能，你得看看你的贷款合同，利率调整约定。大部分浮动利率贷款合同（我们大家的房贷几乎全是浮动利率贷款）遇国家基准利率调整，贷款利率调整时间一般约定在次年1月。也有部分贷款约定的是在贷款发放日次年对应月
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