普通人身意外险怎么购买比较实惠

意外险一般是多付多陪，一年的保费也从几十元到几百元不等。在确定意外险的保额上，很多人就是凭感觉选择。一般来说，意外险是每年投保一次，这个投保金额可以根据您对自己的判断作出判断。实际上，您有两种可选方法：现金流补偿法和需求法。

1、现金流补偿法。

简单的说，就是保证意外发生后，您任然能维持现有的生活水平。计算保额的方法是目前工作到退休的全部收入总和。比如目前年收入是10万元，还能工作30年，那么对应的保额就是300万元。您需要注意的是，保费和保额是成正比关系。因而，现金流补偿法带来的后果是高费用，您每年需要缴纳的保费大约在5000-6000元左右。

2、需求法。

也就是保证在意外发生后，您可以保持您愿意接受的最低生活水平。计算保额的方法就是目前工作到退休您可以接受的最低保证金额的总和。不过在用需求法计算保额时，除了未来工作年限，还要考虑毕竟退休后的生活。生活预期、预期寿命等因素。

在利用需求法确定保额时，您可以将自己现有的储蓄计算在内。这样实际上是降低了以后的生活标准，但是就目前来说，您就可以少交一些保费。

保障：社保+意外险

通常意外险包含意外身故、意外残疾，意外医疗和住院津贴几个部分。关于人身意外保险有哪几种具体情况，推荐阅读这篇文章《意外险有哪些种类？返还型意外险怎么样？》

社保和商业意外险并不冲突，可以在不超过费用支出的前提下依次报销医疗费用，起到提高保额的作用。住院津贴保险则可以作为住院期间的误工补贴。

我们也可以在投保一年期综合意外险的前提下，根据您的工作性质和其他实际情况对某些项目或时间段加强保障。

人身意外保险怎么买最划算？

1、最好搭配意外医疗险。

在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴。

2、不是越便宜就越好。

有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。

3、买人身意外险要因人而异。

普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。

4、多份意外险不冲突。

同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

目前市场上的意外险分两种，一种是消费型的，另一种是返本型的。消费型的相对比较便宜，且是较一年保一年。返本型的比较贵，一般是交10年保30年或20年，30年或20年后返还保费，保额也交高，保障项目也比较多。购买人身意外险要了解产品、价格和服务。首先要看产品是否适合自己的才是最重要的，其次是看价格，一般价格要控制在自身承受经济范围内;最后要看服务，服务比较好的保险公司，在理赔方面会比较好。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

意外险的主要作用就是保障意外风险，而意外随时都有可能发生，所以购置一款适合自己的意外险还是很重要的。想了解更多意外险产品的小伙伴，可以戳这里。《意外险购买宝典，这几款一定要了解一下！》

那么，意外险应该要怎么买呢？

1.优先购买一年期意外险

一年期的意外险保费低，保额高，这类产品的性价比很高，而那些长期带返还的意外险不推荐，一般不保伤残，没有意外医疗，而且保费普遍贵。

2.看清楚是保全残还是保伤残

意外险保全残和保伤残概念是不一样的，全残的划分可以看下面表格：

而伤残可以分为十个等级，保险公司会根据伤残等级赔付对应的比例，详情如下：

3.受益人填2人以上比较合适

谁也无法预料意外，如果只填一个受益人的话，假如被保人和受益人都在一次意外事故中不幸身故，那么按照法定程序，意外保险金将赔付给法定继承人，这样很容易引起家庭纠纷。

4.看清免责条款

在意外险合同，免责条款列举了哪些情况下保险公司是不赔的，所以我们要了解哪些情况不在保险公司的理赔范围内。

奶爸总结：

总的来说，小伙伴要根据自己的预算以及需求，选择最适合自己的意外险产品。