定期存款的利息中途改变怎么办

　　定期存款利率是执行开户当日的现行年利率，中间发生利率调整不受影响，无论年利率是调高还是降低这笔定期利率直到到期都是不变的。到期后如果转存按新的现行年利率执行。
　　定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。

买高息产品 保本至上

在香港银行存款，除了可选择活期、定期形式，还有很多名为存款证、结构性存款的产品可以选择。存款证、结构性存款利率水平比活期、定期存款高，但也有一定的风险。

存款证，是由香港持牌银行发行，向投资者定期提供固定利息的投资产品。存款证和定期存款非常相似，都是定期收取利息，并可取回本金。但存款证的起存金额比较高，很多银行要求最低投资额为10万港元或等值外币。在每季、每年等事先约定的时间，发放利息。存款证利率有固定利息和浮动利息，其中定息存款证买入后利率不会改变，直至期满为止；浮息存款证则随市场利率，如香港银行同业拆息或银行最优惠利率的变动而变动。香港银行发行的存款证多以港元和美元为主，也有些银行提供其他币种的存款证，比如汇丰银行的外币存款证还包括澳元、加拿大元、欧元、英镑。一般来说，外币存款证的利率比港元存款证的高。虽说利率比定期存款高，但不少存款证都附有“可赎回”条款，即银行有权中途赎回，投资者将只能取回本金和期间的利息。对银行来说，赎回机制是一个保障，银行如果订出过高的存款证利率，在存续期内如果市场利率下跌，银行便可以提早赎回存款证，减少利息支出。对投资者来说，赎回就意味着无法获得全部利息，要为资金重新寻找投资出路。可以说，提早赎回权完全掌握在银行手中，是存款证的最大缺点。提早赎回期一般是一年，但有些只有三个月，投资者享受高息的时间可能很短。投资者买入存款证后，如果中间要兑现，可以售给银行，但价格可能低于买入时，得不偿失。

从本质上来说，存款证属于债券的一种，是发债主体向投资者借钱，然后定期付息，只是当发债主体是银行时便叫做存款证。

比如，交银香港前期推出的存款证，最低投资额为5万港元，投资期3年，每季派息，票面息率为每年2.66%，高于定期存款息率。不过，银行有权选择在9个月后的每3个派息期赎回全部存款。

结构性存款，也是银行推出的高息产品。与存款证有些相似，利息比定存高，入场费也比较高，起码要5万港元或等值外币。近期推出的结构性存款都是保本产品。

比如，大新银行推出的可赎回目标存款，存款期两年九个月，年利率2.3%，每季派息，最低存款额为5万港元。银行享有提早赎回权，有权选择在每季的派息期赎回全部存款。

中银香港的6个月晋息存款也为每季派息产品，最低存款额为5万港元。如果通过网上认购，第一季的年利率为1.22%，第二季的年利率为1.5%，利息率略高于该行的定存利率（10万港元以下的3个月和6个月定存年利率为0.5%和0.55%）。银行可以在3个月后的第一个派息期提前赎回存款。

有些结构性存款，则与外币汇率挂钩，只有达到一定条件才可获高息。不过，汇率波动无常，随时都可能“赚息蚀价”。

比如，南洋商业银行的6个月汇率区间澳元存款，存款货币则是高息货币??澳元。该产品存款期6个月，最低投资额1万澳元，第一个月和第六个月派息。首月派息年利率为24%，其后的派息则要看基准货币澳元/美元能否处于事先确定的“汇率区间”，如果5个月的观察期里都处于区间内，便可获得年利率9%，如果观察期内任何时间等于或超越区间的上下限，则5个月没有利息回报，也就是说，投资者存6个月只获得2%的低息。

银行的这些高息产品都有一个认购期，一般额满即止。如果市场上没有此类产品可供选择的话，银行针对认购新股资金提供的定期存款优惠，也可以媲美上述保本高息产品。

每当有新股发行，很多银行会作出推广活动。如果以新股认购退款开立定期存款，可享受额外年利率或特高年利率优惠，一般比定存利率高近一个百分点。一般新股退票定存优惠的存款期较短，1至3个月居多，可赚取的利息不多，但如果不断享受此种优惠，累积起来利率回报也很不错

定期存款在未到期前不受调息影响，到期后按新利息结算。如中途取款，按当时活期存款利息结算。定期存款到期结算时，按照你存款时国家定的利息结算。

依然是你原来存款时定的利率，和调息没有关系。只有贷款是随着变动的，比如房贷，会在下一年度体现出来。

定期以存款时的利率为准。
活期则分段计算。

利息税是分段计算。比如你存了1年，到了9个月时免征利息税，那么你就要交9个月利息税。