人生各阶段的保险怎么买

象菌把人生分为4个阶段，分别说说不同年龄段配置保险的思路：

1）0-18岁——儿童阶段
2）20-30岁——单身贵族
3）30-50岁——家庭支柱
4）55岁以上——健康养老

一、0-18岁——儿童阶段

孩子是家中的“掌中宝”，为人父母后，事事以孩子为重。
但从财务的角度来讲，孩子不用肩负养家糊口的重担，无法创造价值产生收入，而且抚养孩子占据了大量的时间精力和费用开销，不建议花大量的预算为孩子购买保险。

孩子的主要目的是健康成长，所以给孩子买保险，应以健康险和意外险为主，具体思路如下：

意外险：孩子活泼好动又身体娇嫩，认知能力不足，风险意识差，常常发生意外。由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗保额高，不限社保目录限制的产品。

医疗险：孩子抵抗力差，常常一个孩子的病，班里其他小朋友都会受到传染，医疗险尤为重要。建议首先给孩子交少儿医保，如果有额外预算，再考虑购买其他医疗保险。

重疾险：保障期限为20-30年的消费型定期产品，是少儿重疾的首选。因为科技发展那么快，医疗技术永远在更新，现在的条款，等到几十年后可能就过时了，而且未来的保险产品会越来越好。所以，给孩子投保定期重疾险性价比最高。

二、20-30岁——单身贵族

20岁出头的年轻人，刚刚进入社会，人生还处于摸索阶段。虽然没有太多积蓄，但也没有太多压力负担，寿险可以不用配置。具体思路如下：
医疗险：这个年龄段买一份医疗险也就一顿饭的钱，换取几百万的保额，可以很好地抵抗大病带来的经济风险。选择产品时，优先选择有增值服务的医疗险。

重疾险：可选择购买定期消费型重疾险，如果缴费压力大，可以尽量缩短保障时间，或者投保一年期重疾险，但是保额不能太低。

意外险：意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，可强化交通工具保障；如果喜欢开车，可强调驾乘保障。

对于年轻人，后续花钱的地方还有很多，配置保险时不必追求一步到位，可在后期根据自己的情况加保。

三、30-45岁——家庭支柱

成家后，上有老，下有小，身上的重担多了，不仅背负高额房贷，还有子女教育、赡养老人的压力。对于生活在大城市的家庭而言，压力则更大。

这个年龄段配置保险不光要守护自己，还要守护家庭。具体配置思路如下：

意外险：保额要做足，保额一般是年收入的10倍。

重疾险：建议购买终身重疾险。35岁以后，工作生活压力大，很多人处于亚健康状态，正是买终身重疾的好时期。若现在不买终身重疾，后期再想买，可能无法通过健康告知，也可能保额有限制。

寿险：这个阶段必须考虑投保寿险，因为家庭责任大，如果不幸身故，至少可以通过保险赔偿金，把家庭的责任延续下去。

医疗险：百万医疗险是十分必要的，随着年龄的增长，身体素质呈滑坡趋势，生病住院的概率较高，医疗险可以作为社保的有效补充。

四、55岁以上——健康养老

55岁以后事业进入稳定期，工作压力不大，孩子也逐渐成长，很多人在为退休做打算。这个时候买保险有两道门槛，一个是年龄，另一个是健康。

年龄越大，健康险的出险概率越高，身体或多或少有些小毛病，难以通过健康告知，也很难买到合适的健康险。即便是顺利投保，保额也有限制。具体配置思路如下：

意外险：随着年龄的增大，手脚反应没那么灵活，还可能存在骨质疏松的问题，摔倒是很常见的。大多数意外险没健康告知，一两百块就能搞定几十万的保额，非常适合上了年纪的人投保。

防癌险：防癌险健康告知宽松，保费便宜，虽然只保癌症，但癌症是重疾中理赔率最高的疾病，相当于花更少得钱，获得大部分保障。

养老保险：养老保险实际上是一种财务规划，作为退休金的补偿。保障退休后由于长时间的生活、医疗开支，造成的生活质量下降。

少儿时期：可以优先配置重疾险、医疗险和意外险等保障型保险。在配置好保障型保险后，要是经济条件允许，还可以为少儿配置一份教育年金险，为孩子的教育阶段保驾护航。少儿阶段的孩子发生少儿重疾、少儿特定疾病的概率是不小的，买重疾险时，可以为孩子选择有少儿特定重疾或罕见重疾等保障的产品。例如招商仁和人寿的青云卫2号就是有少儿特定重疾或罕见重疾额外赔的少儿重疾险，额外赔能给孩子提供更大力度的保障。想详细了解青云卫2号保障如何的小伙伴，可不要错过这篇文章：


招商仁和青云卫2号少儿重疾险怎么样？看完你就知道！

成人时期：成人时期的小伙伴可能即将成为或正在成为家庭经济支柱。家庭经济支柱是家里主要的经济来源，一旦他们倒下，家庭可能会陷入经济危机，因此在经济条件允许的情况下，像重疾险、寿险、医疗险、意外险等险种需要配置齐全。以重疾险为例，成为的重疾险配置应该要能覆盖治疗费用和收入损失。保额的配置也要充足，30-50万是比较合理的。当然买重疾险时，可以挑选具有重疾额外赔、恶性肿瘤-重度多次赔等特点产品配置，有以上特征的重疾险都是保障比较优秀的。学姐盘点了目前最值得买的重疾险，小伙伴们可以看看这份榜单：


十大值得买的热门重疾险大盘点！

老年时期：可以配置优先防癌险、医疗险、意外险等险种。老年人投保重疾险可能会出现保费倒挂或不能通过健康告知的情况，因此如果买不了重疾险和医疗险，可以配置防癌险。防癌险的健康告知比较宽松，投保年龄范围也比较广，有些产品70周岁还可以投保。除此之外，老年人也面临着养老问题，在经济条件允许的情况下，还可以配置一份养老年金险，等到了固定期限能按期领取一笔钱，用于提高养老生活品质是十分不错的。想老年时能领到多一点养老金？那不妨看看这份高收益年金险榜单：


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先保障社保务必买,尤其医保
人生各个阶段如何购买保险
1、 少儿时期：
在这个阶段，儿童处在发育阶段没有自我防护意识、抵抗力弱，特别是三周岁前，有几率出现特有的疾病。因此，在少儿健康保险配置时应考虑少儿的特点选择重大疾病保险、住院医疗费用保险，兼顾大病保障与住院费用报销。重大疾病保险可选择专为少年儿童度身定制的少儿定期重大疾病保险产品，针对性强、而且保费也相对低廉。
2、 青年时期：
青年阶段是非常重要的保障规划期。青年时期，由于创业奋斗熬夜加班导致饮食不规律身体超负荷等多中因素造成这个阶段人群很容易感染甚至受重大疾病的侵害，在保险规划特别是健康方面可根据自身的保障状况和经济承受能力选择不同类型的产品。
目前市场上在销的健康保险产品种类很多，从保障责任范围上分为重大疾病保险、防癌保险、住院医疗费用保险、住院医疗补贴保险、意外医疗保险等;从保障期限上分，有定期型和终身型。另外，保险产品在设计上还分为储蓄型和消费型，储蓄型产品在保障的同时兼具强制积累的功能，往往具备质押贷款、条款转换等灵活功能;消费型产品的优势在于价格较为低廉，多为定期型设计。根据以上特性市民可以根据实际情况灵活选择。
3、 中老年时期：
人到中老年，对病患的抵抗能力逐渐衰弱，对健康保障需求最为强烈，无论身边还是自身健康风险的案例时有发生。此时，应该结合自身现有的健康保障予以提高或补充。在拥有社会医疗保险保障基础上，还应增加大病医疗保障或特定提高癌症保障水平，补充意外医疗费用保险等。需要注意的是，市面上针对中老年的保险种类繁多，而申请较高额的保险金额，保险公司也会对被保险人的投保资格进行严格的审查。所以，可以选择一些免体检保障全的保险产品。当然如果想要自身有提升保障需求，还是建议还应尽早考虑，以免被拒在保险大门之外。
小编提醒您，不论在哪个阶段选择保险，都要为自己健康做首要考虑，然后再根据自身的经济情况购买意外伤害保险、理财型保险等得到更大保障。

一、社保。无论处于哪个阶段，人人都需要，必须要有。二、重疾险买得越早越好，晚了可能就买不了。三、寿险，只有赚钱养家的人才需要。四、意外险，人人都需要，必须要有。哪么你现在处在人生哪个阶段呢？

先保障社保务必买，尤其医保