关于微观经济学中的保险问题

首先要确定这个人愿意不愿意购买保险就要确定他的风险偏好，如果是风险爱好者，他不会买保险，如果他是风险规避者，他会买保险，中性人可买可不买;
保费的多少要根据买保险期望收益和不买保险的期望收益进行对比，来确定，假如他有10000元，如果发生财产损失的可能是10%,哪么他不投保的期望收益是9000，如果要投保，他的保费只要不大于1000元，他都是有利的，如果大于1000元，风险中立者就不会投保了

　　消费者知道决策结果，而且知道发生这些结果的概率。我们就将这些不确定情况称之为 风险

　　某人是否愿意购买保险。ncw_1974说得比较全 一个是 考虑这个人是风险规避还是风险喜好 再一个就是考虑保险费用与期望期望损失的大小了

　　这样说太抽象，给你举例子哈

　　加入你有100元，买彩票，5元一张彩票，如果你买中就中200元。

　　假设你买中概率是p 买中的效用为w1 没买中就是（1-p） 效用为w2

　　那么彩票可以表示为 L=[p,(1-p);w1,w2] 或者简写为 L=[p;w1,w2]

　　然后我们再讨论下 期望效用 和 期望值效用

　　期望效用

　　E{U[P;W1,W2]}=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

　　期望值效用是 先将风险求期望值 再效用（u）

　　即期望值是 p*w1+（1-p）w2 -----加权平均数

　　U[P*W1+(1-P)*W2]

　　现在呢就可以讨论风险回避者 爱好者 中立者了

　　对于L=[P;W1,W2]

　　风险回避者认为：彩票的期望值效用>彩票的期望效用

　　即 U[P*W1+(1-P)*W2]>P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

　　图形【http://hi.baidu.com/303906853/album/item/c19338d81fc8490d11df9be5.html】

　　同理

　　风险爱好者

　　U[P*W1+(1-P)*W2]
　　中立者

　　U[P*W1+(1-P)*W2]=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
　　-----------------------------------------------------------

　　1.确定他是否想买保险就是通过上述论述的

　　2.是否愿意支付保费及保费临界点是

　　规定 消费者愿意支付的保费S=他财产的期望值损失

　　消费者资产是 W ，如果损失 就会损失 L 损失的概率是 P

　　保费是S

　　那么就说不论是否发生风险 他总能得到 （W-S）

　　S=P*L+(1-P)*0

　　W-S=风险财产期望值=p（W-L）+(1-P)*W

　　只要保费小于这个s ，回避着就会保险

　　同样，从保险公司考虑 收s保费

　　P(S-L)+(1-P)*S=-PL+S>=0

　　也就说说明只有

　　P<=S/L

　　保险公司才能接受业务