中小银行发展p2p网贷,你该如何控制坏账

网贷平台发展离不开风控，平台对风控有严重依赖性，良好风控体系可以最大化的将问题扼杀在摇篮中。风控决定了对客户质量和还款意愿的把握。及时有效的对风控部门进行专业知识培训和道德培养可提升风控质量与降低坏账发生概率。目前来讲，国内的主要P2P平台主要采取的是自建风控体系。
对每个借款项目经过五重严格审核。

(1)小额贷款机构针对每笔借款，进行线下实地考察，对借款人信息进行交叉验证以及真实性验证(举例：看借款人的生产经营情况，问同业、附近居民借款人的企业生产、出货情况，问工人开工率，没有财务报表的看进货单据、仓单、出货单据，看水表、电表、煤气。

(2) 审核材料，有包括借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、工作证明等15种必备材料的审核。

(3) 借款人及联系人背景的详尽调查。借款人需要提供3个联系人，小贷公司在核实信息后，对这些信息再次核实。(对借款人的联系人性质也有要求，例如：是小微业主则联系人须包括家人、公司出纳，以防止家人不知道拿去赌博等情况;如果是工薪族就需要家人和单位同事，用同事关系提高潜在违约成本)。

(4)借款人还款能力评估。 通过上述三项审核(尤其是第1和第2项)还原借款人真实的月净现金流，然后通过总贷款金额 / 月净现金流，以及月净现金流 / 每月还款金额等来确定借款人的还款能力评估。