保险的保额是什么？要买多少才合适？

保额就是风险发生后，保险公司赔付的保险金。

一、保额过高、过低，都不合适

（1）保额过低

我们购买保险的目的是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。

（2）保额过高

保额也并不是越高就越好，尤其对预算偏紧的家庭来说，保额越高，相对应的保费也会高一些，过高的保费会增加财政支出，成为家庭负担，这是没有必要的。

二、确定合适的保额

面对不同的风险，我们要设置的保障额度也是不同的，重疾险、寿险、医疗险、意外险需要多少保额，可以先戳这里详细了解：保险买多少保额合适？说说里面的门道

（1）重疾险：重疾保额应该设为个人年收入的3~5倍左右！如果预算有限，重疾保额最好先买到30万，如果是生活在一线城市，50万的保额是比较有保障的。

优秀的产品不在少数，看看大盘点：十大值得买的热门重疾险大盘点！

（2）寿险：要覆盖家庭负债，如房贷、车贷等。如果没有家庭负债，则根据家庭生活开支为基础进行规划，至少20万，最高最好不要超过年收入的15倍。

（3）医疗险：可以直接挑选合适的百万医疗险即可，因为一年期医疗险非常便宜，无需过多考虑保额问题。想要详细了解的朋友，请自取：十大百万医疗险排名新鲜出炉！

（4）意外险：保额至少要覆盖家庭负债，最高无需超过年收入的15倍。

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资料来源：学霸说保险官网

一、保额是什么？

保额就是风险发生后，保险公司赔付的保险金。换句话说，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。

保险的作用在于规避风险，而这就由保额来实现。

保额很重要的就是杠杆作用，单位保费能买到多少保额，这关乎保险产品的性价比。

不同的人群对保额的需求是不同的，保额过高还是过低，都不合适。

1、保额过高

保额越高，需要收取的保费也会高，过高的保费会增加支出，成为家庭负担，这是没有必要的。

大家要明白，保险是用来抵御风险带来的伤害，而不是大赚一笔的机会。

所以不要把保险当做挣钱途径。

不必一味地追求高保额，够用就行。

还有一些保险公司会对大额订单进行审核，会要求被保人出示收入证明，以此来判断你是否真的需要这么高的保额，是否存在骗保的行为。

2、保额过低

过低的保额不够用来抵御风险。

我们购买保险的目的就是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。

二、各个险种分别需要买多少保额？

奶爸之前介绍过保险的四大类型，它们保障的风险和保障的目的都各不相同。

因此，我们要针对自身的需求，对不同的险种制定合理的保额规划。

1、意外险

意外是不可预测的，而意外带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重。

为了减少意外带来的各种伤害，必须做好最坏的打算。

意外险的保额至少要覆盖家庭负债（车贷、房贷等）。

意外险杠杆率一般很高，往往几百块就可以保障上百万，除了意外身故，意外残疾也是不容忽视的风险，因此奶爸建议家庭支柱的意外险保额应该在50万以上。

2、寿险

寿险主要针对的是家庭经济支柱，一旦家庭经济支柱身故，家庭的负债、日常生活支出、父母小孩的赡养费用等将少一个人来承担，那就会导致家庭生活质量水平下降。

在这种情况下，保额的规划要根据家庭实际情况来制定。

要足以支撑家庭负债，如果没有家庭负债，则根据家庭生活开支为基础进行规划。

如果在预算有限的情况下，可以选择定期寿险。定期寿险保费较低，可以让大家在家庭责任最大的时期，以较低的保费获得更大的保障。

3、重疾险

若不幸罹患重疾，所面临的不仅是高额的医药费，还有其他一系列的开支，比如治疗费、康复费、家庭生活开支等。

加上患者这段时间内是没有经济收入的。因此，重疾险的保额一定要足！

数据显示，重疾险的平均治疗费用在20万左右，而实际上重疾险的本质是收入损失险，除了医疗费用，我们还要考虑收入损失以及康复的费用。

因此，保险的保额太低，很难达到转移我们风险的目的。如果罹患重疾或者身故，即便赔付一、二十万，对大部分家庭来说，其保障意义并不大。

为了后续康复阶段，家庭可以正常生活开支，可再按照年收入的5倍叠加保额。

最好不要低于20万（大城市30万），50万相对比较完善。

如果预算有限，奶爸这里有几个建议：

• 选择消费型重疾险：消费型重疾险没有身故责任，保费非常低，预算有限的家庭，优先考虑消费型重疾险；

• 缩短保障期限：缩短保障期限，比如选择保到70岁，这样保费也可以下降不少；

• 选择较长的缴费期：缴费期限越长，每年的保费支出就越小，比如选择30年甚至更长缴费期的重疾险；

• 选择一年期重疾险：如果预算还不够，可以考虑选择一年期重疾险进行搭配组合。

4、医疗险

医疗险是报销型的险种，用于报销治疗费用，减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用，可以作为医保的补充。

奶爸推荐大家可以直接购买百万医疗险，因为一百万保额的医疗险只需几百块钱。

三、如果现在保额配置不合理怎么办？

如果大家看了上面的内容后，发现自己目前配置的保额过高或者不足的话，别担心，奶爸教你如何解决。

1、保额过高

如果家庭经济压力不大，对日常的生活也没有影响的话，是完全没有关系的。

但是家庭经济压力非常大，已经影响到正常的生活水平了的话，有些保险产品后续是可以降低保额减轻经济压力的。

2、保额不足

如果目前的保险产品保额不足的话，可以考虑增加保险配置。

例如之前买了一份没有包含轻症的重疾险，那么就再购买一份含有轻症保障的重疾险，使保额更高，保障更全。

3、不要轻易退保

奶爸在这里提醒大家，每一份保单都有自己的现金价值，所以不要轻易退保。

如果退保，退还的不是之前交的保费，而是相对应的现金价值。（现金价值，就是指具备了储蓄条件的保险单本身所具有的价值，也就是被保险人向保险公司提出解约或退保时，由保险公司发还给被保险人的金额。）

万一买的保险产品特别坑的话，还是可以退保的，毕竟可以达到及时止损的作用。注意，退保一定要等新的保单生效后再退，不然会出现保障空档期，失去保障。

总结

如果保费有限，尽量把保额做高，尽量用最少的保费，买到最高的保额。

只有配置足够的保额，保险才具备转移风险的意义。

在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容，缩短保障期限、增加缴费期限等方式，同样可以获得足够的保障。

另外，保险是多次配置的过程，不要期望购买一次保险就能保障一辈子。保险配置后，我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了，也要及时进行调整。

买保险就是买保额，不要在这方面做出妥协。

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保险的保额是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。保险的保额决定了大家能够在发生事故后，获得足够多的资金来面对风险，因此需要慎重考虑。

当消费者不知道怎么确定保险产品的保额时，不妨从自己的保障需求和经济状况出发。像是最为常见的意外险，以个人的收入和家庭的收入的基础进行计算，一般最好是总和的5倍以上。不同的保险确定保额的方法：

1、双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。

2、生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。

举个例子，按照生命价值法，如果30岁男性，60岁退休，退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是（60岁－30岁）×10万＝300万元。这样大家就可以根据这两个原则，来测算下自己家庭大概的风险缺口和保费了。如果您预算不足，可以看看这篇文章哦！《一万元预算，如何买保险最划算？》

不了解保险知识可以找奶爸保，奶爸保是专业的保险测评机构，对于不同险种、不同产品，有全面的测评，让客户掌握保险知识，不再是保险小白。

保额就是被保人发生约定的事故后，保险金额赔付的保险金。遇到各种各样的保险产品，很多朋友不知道买多少保额才合适，那这份资料相信可以帮到你：《保险买多少保额合适？说说里面的门道》

要把保额定在合适的范围内，不能买太高或太低。

1.保额过高：相对应交的保费也高，过高的保费会增加财政支出，成为家庭负担，这就得不偿失了。

2.保额过低：抵御不了风险带来的伤害。比如，生一场大病要花费的钱在30万左右，如果单单买10万保额的保险，解决的问题微不足道。

每次说到保额这个问题，很多人都会问到重疾险和意外险。怎么把这两种险种的保额确定在一个合适的范围呢？接下来我说几个标准：

1.重疾险：生一场大病通常要花30万左右，所以保额至少要买到30万，如果是一线城市的情况下，生活成本偏高，保额也要提高到50万。

如果是主要负责养家糊口的，再加上3到5年的收入损失，可以暂时维持家庭正常开支。

以下是我花费了很多的时间，选择出性价比最高的重疾险，感兴趣的朋友可以看看：《十大【高性价比】热门重疾险大盘点！》

2.意外险：如果是经常坐办公室，发生意外概率比较小，保额买30万足够了；如果是户外工作或者经常出差，工作环境风险系数比较大，建议额度定在50万以上，且带有公共交通工具的意外险为佳。

懂得保额的选择是买保险前的必修课，还有一些知识点也是买保险前一定要知道的，都写在这篇文章里了：《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

一般来讲，税前年收入的10%用于买保险是比较合适的。

1、为什么是家庭年收入的10%？

人们在长期的理财规划中总结出了一个一般化的规律一4321定律，即收入的40%用于投资、30%用于家庭生活、20%用于储蓄、10%用于保险。其中保险占比为10%，普遍认为这个占比是比较合适的。

2、买一份保险需要多少钱？

很多人对保险有误解，要么认为保险很便宜，全家两千块就能搞定；要么认为保险很贵，动辄上万，买不起。

存在这样的认知偏差主要有几点原因。

第一，接触到的产品有限。一些代理人推荐的重疾险等产品，想要买到高保额，保费是比较贵的。类似的情况会影响到自己对保险价格的看法。

第二，拿不同类型的产品比价格，比如拿医疗险和重疾险，或者单次赔付的重疾险和多次赔付的重疾险来对比。就好比拿小学六年级的成绩和小学一年级的来比较，肯定是行不通的。

第三，只看保费不看其他因素。不同的年龄、性别、保额、保障时间、缴费时间等都会影响到保费。比如某重疾险，在其他条件均相同的情况下，20万保额保费只要3000多，而50万保额要8000多。所以谈到保费时一定要对年龄性别、缴费时间等进行说明，否则无法比较。

其实，这都是信息不对称导致的，学姐整理了一些产品，让大家大致了解不同类型产品的大概价格：买份重疾险多少钱，你知道吗？