人们该如何购买重疾险

想要投保一款合适的重疾险，首先要了解Ta，重疾险从保障期限上分定期重疾险和终身重疾险，从赔付次数上分多次赔付重疾险和单次赔付重疾险。 

每个消费者的需求不同，应该投保的重疾险种类也就不同。投保重疾险： 

第一看保额：充足的保额才能更好的抵御重大疾病的到来。 

第二看疾病保障范围：各种高发的重疾、中症、轻症都在保障范围内，才能更全面的保障疾病风险。 

第三看赔付比例：赔付比例越高，确诊疾病后，保险公司给付的保险金就越多，可以自由支配，减轻家庭负担。 

第四看保费的高低：有些产品的附加保障比较鸡肋，美名其曰保障全面，实际上就是变相的增加保费，所以我们要选择带有高质保障，低保费的产品。

　　我们在选择重疾险的时候，要遵循一定的原则，而不能不顾自身条件而随意选择不适合自己的重疾险。

　　①先产品后公司

　　先考虑具体的重疾险产品是否适合自己的具体情况，根据自己的年龄、收入等投保需求，来选择合适自己的重疾险产品。在具体的重疾险产品差别不大的情况下，再选择要找哪个保险公司，当然性价比越高越好。

　　②先保障后理财

　　重疾险是对家人和自己在未来的一个保障，先本着对家人的健康的保障来购买重疾险产品，其次，如果预算足够，再考虑购买有理财功能的重疾险。因为具有理财功能的重疾险价格是要贵于仅包含保障功能的重疾险。

　　③先保额后其他

　　先把保额买够，再考虑其他因素。保额最好要在年收入的3-5倍。同时也要根据缴费年限和我们的风险偏好来确定保额，不能因为购买重疾险而影响了我们的日常生活。

重疾险的本质就是收入损失险，重疾险赔偿的保险金，主要用于后期康复费用、因病带来的收入损失，以及维持家庭的日常开支。
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还有几点需要重点注意：
1、保额一定要足够
买重疾险就是买保额，只有保额足够高，才有能力应对重疾带来的经济风险。一线城市保额在50万以上，其它城市在30万以上，如果有足够的预算，更高保额当然更好。
2、消费型还是返还型
建议选择消费型，虽然返还型重疾险“有病赔钱，没病返钱”，但是返还型重疾险的保费非常贵，且保障不够全面，如果在保障期内出险了，那么合同就结束，也不会返钱给你了。
3、单次赔付还是多次赔付
如果预算有限，选择单次赔付就够了，或者选择单次赔付再附加一个高发重疾二次赔。
如果预算充足，选择多次赔付。
4、定期还是终身
如果资金有限，选择定期产品，先保到70岁再说。如果资金充足，最好选择终身保障。
5、身故赔付要不要附加？
最好不要附加身故赔付，因为重疾附加身故赔付的一般都很贵，如果单独另外买一份寿险来覆盖身故风险的话，保障要好的多，并且选择性也强。
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在配置重疾险时，需要注意保额、保障期限和赔付次数。

目前，市面有很多不错的重疾险选择，有兴趣的朋友看看：《重大疾病保险价格表，哪款重疾险最便宜》

买重疾险需要注意什么？

（1）保额

挑选重疾险时怎么选保额也是一门学问，保额不能选太高，因为保额越高，保费就越贵。保额又不能太低，这样就不能充分发挥重疾险的作用了。

所以奶爸觉得我们重大疾病保险的保额尽量选50万以上，要在自身的保费预算范围内，充足的保额不仅能治疗疾病，还能弥补收入损失。

（2）保障期限

重疾险按照保障期限可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。一年期重疾险的保费比较便宜，因为保障时间短。但是会面临产品下架和保费上涨的问题。

定期重疾险的保费也不算贵，并且在一段时间内不会担心续保问题。而终身重疾险因为是保障终身，提供的保障也比较全面，所以保费就相对比较贵。

我们在挑选重疾险时如果预算比较有限，可以选择先选择一年期，等到收入增长后再考虑配置定期或者终身重疾险。

（3）赔付次数

市面上的重疾险按照赔付次数划分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。多次赔付重疾险要优于单次赔付重疾险。因为单次赔付重疾险在发生重疾赔付之后，再次投保重疾险很难的，我们谁也没法保证自己只患一次重疾。

奶爸总结，选择重疾险时要根据自身的情况来挑选。

• 购买重疾险首先要看其保障范围，最好能够结合自身的情况，估计发病风险再决定什么险种最适合。第二要看保障期限。随着年龄增大，重大疾病的发病率也将增加，年轻时段保费比年长时要便宜，因此不要光为了争取便宜而选择短期的保险。

• 关于重疾险的保费支出占比，一个重要的原则是不会对目前的生活水准带来影响。建议为家庭年收入的7～10％，如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低。对一般家庭而言，通常以目前常见重大疾病的治疗费用，结合现代医疗制度考虑，建议有社保的客户以10万～20万为宜，当然保额是与个人的保费直接相关的。而对于高收入家庭，重要的是满足他们高额医疗费的需求。
  

• 经济承受能力：目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险，每年通常需交保费约7500元，总共需交约15万元。而若选择定期险(保障时间可以是10年、20年不等)或附加险则相对便宜。另外消费者还可以选择一些专门险。而对于一位收入稳定的客户来讲，保险费交费年限，选择交费期越长越好。如一位25岁的男医生，其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等，推荐选择最后一项，可以最大限度地分散风险。

• 在投保重疾险时，投保人除了要综合考量自身保障需求和经济承受能力外，还应仔细区别其所保疾病范围种类和除外责任，并如实填写自身身体状况和既往病史等需告知事项，以保障自身权益。

• 服务情况：在选择重疾险时消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。保险公司在投保后的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。